买盗抢险要看清赔偿范围

 所属分类:  2013-7-14 11:58:45    加入收藏
 盗抢险是非常实用的一个险种,购买了新车的车主一般都倾向于为车子投保一份盗抢险,将丢失风险转嫁到保险公司。不过,盗抢险的理赔限制相对也较多,故车主对盗抢车辆查询理赔时需弄清楚盗抢险的免责范围。

  广州车主郑先生的车子被窃贼撬锁,虽然窃贼最后没有得手,但锁芯已经被损坏,车门也无法正常使用。郑先生想到已经投保了盗抢险,便马上给保险公司报案,询问盗抢车辆查询理赔的注意事项。出乎郑先生意料的是,当定损员到场仔细勘查后,他被告知锁芯及车门的损失不能得到保险公司的赔偿。郑先生很困惑,明明买了盗抢险,为什么得不到赔偿?保险公司是在推诿责任吗?

  有类似经历的车主在对盗抢车辆查询理赔时,也常常有着像郑先生这样的疑问。不过,保险公司的做法是合理的。盗抢险的全称是机动车辆全车盗抢险,只有当全车发生盗抢和抢劫成立后,才能赔偿盗抢损失。如果车辆没有被盗走,只是车门等部件遭到了窃贼的破坏、附属设备(如轮胎)及车内物品被盗窃,按盗抢险的条款,这都不属于保险责任范围。

  之所以把单个零件的丢失列为盗抢险的除外责任,也是为了规避道德风险。

  当车上某个部件损坏后,如果车主谎称被盗报案,由于盗抢的主体未丢失,保险公司无法看到已丢失零件的损坏情况,不能控制该部分的道德风险。所以保险公司的做法是合理的,并非推诿责任,车主在对盗抢车辆查询理赔的过程中若得到保险公司的拒赔答复,无需过于困惑,把盗抢险的免责范围弄明白即可。

  另外,即使购买了盗抢险,也不是车丢即赔的。发生以下行为,保险公司均不理赔:被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为;驾驶人饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品;保险车辆被诈骗、扣押、罚没、查封或政府征用;因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺;承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。故并非购买了盗抢险就万事大吉,车主进行盗抢车辆查询理赔时需留意。而化解疑惑的最好办法就是,在购买盗抢险时,先将责任范围及免责范围一一看清楚,以备周全。

  盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复的合理费用。诸如“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃”等都是属于盗抢险的责任免除事项,是不予赔偿的。

  想给汽车买保险但是不知道买什么最好盗抢险和自燃险有用吗?

  1、如果是新车,一般不需要买自燃险,发生的几率非常小。

  2、盗抢险看你的使用环境,如果白天停单位,晚上停小区,那一般也不需要,相反,如果经常外出或者没有固定停车地点,那就有必要买。

  机动车辆附加盗抢险是指保险车辆全车被盗窃或被抢劫,

  对被保险人造成的直接经济损失。在车辆被盗抢三个月后,

  保险人按保险金额或出险时车辆实际价值进行赔偿。

  附加盗抢险的保险责任原则是:

  保险车辆的零部件或附属设备失窃,没有构成全车被盗,不属保险责任。

  整个保险车辆被盗后,经由公安部门立案,在三个月以上仍未找到者属保险责任;在三个月内查获,但发现车辆已遭破坏或车上零部件、附属设备丢失,这种因全车被盗抢而造成的损失,也属保险责任。

  保险车辆全车被盗抢三个月以上,保险公司向被保险人取得车车权益转让书后,可按规定予以赔偿。当保险金额高于或等于车辆实际价值时,按实际价值给予赔偿;当保险金额低于车辆实际价值时,按保险金额予以赔偿。

  若在保险公司赔偿后,公安部门将被盗抢车辆查获,可将该车辆归还被保险人,并撤销其权益转让书,收回相应的赔款。如果被保险人不愿收回原车,则该车所有权归保险公司。

  如果车辆被盗抢是由于被保险人及其驾驶员对车辆管理不善所致,因其对事故负有全部责任,保险公司免赔20%。

  该附加险的保险费为车辆损失险保险费的20%~30%,即盗抢保险费=(车辆损失险基本保险费+保险金额X费率)X20%~30%。

2013年4月19日

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