车主赔索4点注意

　我今年2月将刚购的一辆“依维柯”旧车(1995年出产，新车重置价为22万元)在太平洋保险公司投保，投保过程中，我如实履行了全部告知义务，保险公司完全知道车辆情况，告诉我可以以21万元投保，签订保险合同后三个月，我的车发生事故，全车报废。保险公司却认为保险金额高于了实际价值，只能以出险当时的实际价值计算赔偿，只按照折旧后的8万元赔付。而我的律师则认为，保险金额可以由投保人与保险人协商确定。只要保险金额不超过同类型新车购置价，都应该有效。保险条例规定的实际价值是指合同约定的实际价值。

　　1.我应该以多少金额提起诉讼。如果保险公司只赔8万元，多余的保费是否应该退还?

　　2.车辆购置附加费是否应该折旧?营运资格所支出费用(车辆报废后依合同丧失了营运资格)是否应该计入车辆价值?

　　按照保险法的规定，保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的，超过的部分无效。那么你们双方在保险合同中是否约定了保险价值，就是问题的关键。如果认为以21万元投保，是双方约定的保险价值和保险金额，那么保险公司应当按照21万元赔偿;如果认为21万元只是约定了保险金额，并非保险价值，保险价值仍然按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定，那么保险公司就只需承担8万元的赔偿责任。因此对保险合同条款如何解释，就直接关系到赔偿金额的确定。我认为，依据保险法的规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。因此在该合同条款应理解为以21万元投保，是双方约定的保险价值和保险金额，保险公司应当按照21万元赔偿。

　　如果保险公司最终只赔付8万元，多余的保费也应该退还。营运资格所支出费用，不属于车辆的实际价值，不应计入保险价值。

　　相关条款：《中华人民共和国保险法》

　　第三十条

　　对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。

　　第三十九

　　条保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。

　　保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的，超过的部分无效。

　　保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　成都晏女士的奔驰车在雨中受损，保险公司将赔其80多万购车款晏女士将联合其他10多位受损车车主，集体向停车场索赔损失

　　7月3日，一场暴雨将成都市曹家巷新现代大厦旁的停车场全部淹没。停车场内的10多辆汽车，因进水面临维修，其中还包括一辆价值近百万的奔驰CLS350。

　　昨日，4S店通知奔驰车主晏女士，她的车已全部报废。经协商，保险公司决定分两部分赔偿晏女士全部购车款，但她仍需要自行承担好几万元的附属配件费用。

　　车主们认为，停车场存在过错，决定联合维权，找停车场索赔。

　　未发动车 奔驰获赔全部购车款

　　“你的车已报废，我们决定公开拍卖，然后补上差价，赔付你全部购车款。”昨日上午，晏女士的奔驰车被4S店确认报废，因为她此前已为车辆保了全险，保险公司决定分两部分赔付他80多万的购车款：除去这辆车两个月的折旧费1万多元，残件拍卖可得10万到20万元，保险公司还将补足剩余的款项。

　　“没想到保险理赔这么顺利，但我还是亏了好几万元。”对于这样的结果，晏女士很满意，但她还是要承担好几万元的车内配件损失。

　　保险公司工作人员说，因为下暴雨时，晏女士的车并没发动，一直停在停车场内，在静止状态因浸水造成的损坏应该包含在车损险内。但保险公司的赔偿也仅限于购车款，其他附属配件，比如导航、音响等的损坏就只能由晏女士自行承担了。

　　车辆报废 十几位车主集体维权

　　晏女士说，下一步她将向停车场索赔损失。“我们十几个车主都已互留了电话，决定集体索赔”。

　　当天下午，虽然水已排空，但停车场内还有3辆车没拖走。车主刘先生价值40万的奥迪A4L，经过4S店的人员现场查看，已基本确认报废：“就只有车架子和轮胎还可用，维修的费用可能比新车的价格还高”。

　　“停车场至少有3点过错，如果他们不赔，我们就要打官司。”刘先生和车主们说，暴雨预警已提前发出，停车场方应有相应的准备和设施，防止进水;暴雨发生时，停车场没有通知到全部车主;停车场排水设施老化。

　　深感委屈 停车场避谈赔偿问题

　　听说车主们要集体索赔，停车场方也很委屈。一位不愿透露姓名的负责人说，从3号到现在，公司大部分员工都是通宵作业，还专门雇佣一批工人来排水，他自己这几天只睡几个小时。

　　谈到赔偿问题，该负责人没有正面答复，只是说，停车场本就在地下，暴雨那天街面的积水已经很深了，涌进来的水根本挡不住。

　　律师支招 诉讼索赔有两种方式

　　四川中民律师事务所的罗勇律师说：“如果要打官司，车主们可有两种方式，要么告停车场违约，要么告停车场侵权。”

　　他说，车主停车时，交纳了停车费，这就形成了一种有偿保管的合同关系。只要车主们有停车凭据和证明停车场方存在过失的证据，可以告其违约。另一方面，停车场应尽注意义务，只要车主可以找到其中存在的保管过错，那么可以告其侵权。

　　【索赔提醒】车主赔索4点注意

　　关于车主索赔，律师提醒有4点需注意：

　　1、保留好停车票据，保险合同，购买附属配件的单据等;2、到有资质的维修单位进行维修，并保留对损坏部分的检查和维修价格的证明;3、发现车辆损坏时，最好第一时间和停车场方联系，后续事宜双方都可全程见证，避免另外的纠纷;4、临时占道停车的车主如果要索赔，就找导致排水不畅的相关部门或单位，告其侵权。