弄清保单细节 买保险不能只看价格

   最郁闷的就是爱车在外地遇到了一次事故。在重庆市区，马先生的车不幸被一辆当地车追尾。当时处于交通高峰，马先生又人生地不熟，所以同意对方赔300元私了。可是回家修车却被告知，后保险杠的损伤修下来需要七八百元。由于缺少交警的事故鉴定书，保险公司也拒绝向马先生赔付，还得马先生自己承担几百元的差价。

   弄清保单细节 买保险不能只看价格

   记者从某保险公司了解到，即使车主购买过交强险和商业险，发生事故也不一定都由保险公司负责。这是因为不同保险公司的理赔能力、商业险细则会有所不同。比如，保险公司竞争激烈，一些保险公司为了降低保费、吸引客户，会推出一些有限制条件的商业险供车主选择。比如限定区域，只在陕西省内有效，或者限定驾驶员，只限车主本人驾驶等。这样下来保费能打折，但却会影响车主长途自驾遇到事故时的免赔率。

   因此，对于已购买约定行驶区域为省内的车主们，为防万一，出发前应到保险公司进行“保单批改”，将承保范围扩大到“全国范围”，费用并不高。此外，规模越大、信誉越好的保险公司，在异地理赔时的优势越明显。所以，喜欢经常驾车去外地的车主在购买车险时，应该把这点考虑进去，而不能一味图便宜，而应考虑到保险公司的理赔能力和理赔效率。

   弄清保险细则，车主就能放心上路了。当然，长途自驾与保险有关的单据千万别忘了带，其中包括被保险人身份证、行驶本、驾驶员驾驶证、车险保单，保险标志，保险公司的报案电话等。

   回所在地定损要征得保险公司同意

   不怕一万就怕万一。真像马先生这样在外地出了事故又该如何处理呢？据保险公司的理赔员张先生介绍，一旦在路上发生事故，驾驶员要记得在下车前打开双闪，然后拨打122报警。在报警的同时，车主就要向保险公司打报案电话（48小时以内）。保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场。

   车主电话报案后，保险公司当地分公司会派人查勘事故，并出具相关材料。如果节假日期间保险公司定损人手不足，或者交通高峰车主不便留在原地，也可以回保单所在地定损。要提醒的是，选择这种定损方式，必须事先报案并征得保险公司的同意，否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。如果事故损失较大或发生人员伤亡，车辆肯定必须在当地完成查勘。

   对于小事故，通过保险公司指导车主自行处理，可以节省很多时间。需要注意的是，务必保留保险公司接案人的相关信息和联系电话等，这样可以随时与保险公司查勘人员取得联系、得到帮助。同时，可以先用相机或手机拍摄现场照片留作证据，这些照片将会作为事后保险公司定损和判定事故发生情况的重要依据。

   在理赔的处理上，如不涉及人员伤亡，所需理赔单证有：身份证、索赔申请书、驾驶证正副本、行驶证正副本、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票、施救费及相关费用票据原件等。经过保险公司审核无误后，车主即可领取赔款。

   保险公司理赔人员表示，在异地发生事故，车主轻易选择私了存在很多隐患。首先，如果没有保险公司的定损证明，即使当地交警部门能给予事故证明，保险公司也不能全面了解事故经过，无法计算理赔额。其次，如果出险且责任在对方，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿，一旦放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。此外，异地出险和对方并不处于同一城市，私了后很可能出现修车实际花费的金额超过对方私了赔的钱，后期向对方追讨赔偿难度很大。

   为了避免不必要的纠纷，在外地自驾，遇到小事故，除非车主有十足的把握，否则应该尽量报警并及时拨打保险理赔报案电话进行报案，按保险公司事故处理人员的指导处理。如若无人伤亡，且双方对事故的事实和成因无争议，责任明确的，经保险公司同意后和事故的另一方签订协商处理赔偿协议书；如果事故双方对事实及成因有争议，则应及时向交警部门报案，等候交警裁决，同时向保险公司报案，然后按程序处理。