车险自燃火灾理赔案例解析

     北京市某卫生院救护车于1998年4月 23日在某保险公司投保了车损险5万元，第风挡玻璃单独破碎险、乘客责任险、驾驶员意外险、自燃险、不计免赔险，共计交纳保费3004元。其中附加自燃险费率为0.5%车损险5万元X0. 5%=自燃险保费250元。

     1998年4月27日，驾驶员刘某驾车行至海淀区苏家沱地段时，车辆突然起火，虽经奋力扑救，但损失严重。驾驶员赵某立即到交通队报案，经认定，车辆自燃，责任自负。

     根据保险条款规定，该救护车于4月23日购买了车损险5万元，并购买了附加自燃保险，保险有效期至1999年4月22日。该车此次事故是由于车辆自燃引发的火灾，属保险责任范围之内，保险公司应该对此次事故进行保险赔偿。

     事发当日，驾驶员刘某到保险公司报案，并填写了出险通知书。保险公司理赔人员赶赴现场查勘了被烧车辆，拍下了现场照片，并作出下述结论:"98年4月27日9时30分由某卫生院驾驶员刘某驾驶救护车行至永清路苏家沱段时，车辆着火，经扑救车辆严重损坏，请修理厂维修。”修理厂5月19日出示了托修单，结论是:“车体着火，基本报废，一

     附有车辆定损单，次性赔付，协议结案。”并详细开列了车辆各部位损失情况，维修费用为3万元，在此之后，驾驶员刘某于5月27日提供了北京市消防局出示的火灾证明。

     保险公司根据上述情况及证明，与某卫生院协商。保险公司认为，根据修理厂开出的维修清单，保险公司出资3万元可以将该车修复至可以行驶。卫生院认为，该车损失严重，如果花3万元修复，使用效果也不太好，希望保险公司按报废处理，将3万元维修费支付给卫生院购买新车。经双方协商，保险公司同意了卫生院的要求，此次事故按照推定全损处理，扣除残值，经协议，一次性支付保险费3万元给卫生院。

     在卫生院领取赔款时，保险公司扣除了加收保费901-20元，实际支付赔款29098.80元。

     这里多次提到的加收保费这个概念是什么意思呢?按照保险条款赔偿规定，当赔付保险金额超过交纳保险费的150%时，要加收30%的保费并从赔款中扣除。

     这次事故，一次性赔付3万元已超出保险费3004元的150写，因此加收了3004元保费的30写，901.20元，并从赔款中扣除。同时，保险合同终止。