曝光平安车险的各类违章违规案例

　　汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。

　　当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。

　　保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁，体现了“集合危险，分散损失”的社会原理。

　　一样的保险，便宜的价格，这样的好事，谁不想落到自己头上呢?重庆铜梁的代女士就从广告中发现，有一家大型保险公司的汽车保险很便宜，于是就在这一家保险公司投了保，可是两年过去了，她发现，自己购买的这所谓便宜的保险里陷阱重重。

　　重庆铜梁的代女士买了新车三年，一共只出了一次事故，却被保险公司算成了两次，并因此多花了许多不明不白的保费钱，这让她非常想不通。车主代女士：最开始投了人保以后。听说平安要15%打折，于是我们就选择了平安公司，到平安公司以后呢，我们发现第一年，我们在人保有一次理赔的案件，好像赔偿了315块钱，于是平安就把那个保费给我们上升了，说是按照出险次数，在第三年的时候我们继续买保险，继续在平安买，可是发现，又给我们把那个系数上升了代女士所说的保费上升，其实指的是没有享受到上年度无赔款优待。无赔款优待指的是保险条款中“上一保险年度无赔款纪录保费优惠10%”的规定。

　　原来代女士在2010年3月出了个小事故，随即向保险公司报案，当年10月29日她获得了人保315元的正常理赔，随后2010年保险到期前，她转投平安电话车险，当时由于之前有一次事故所以没有享受到无赔款优待。接着2011年保险到期前，代女士在平安续保，结果平安工作人员告诉她，她有一次事故，还是不能享受到无赔款优待。车主代女士：于是我们就又看了一下，他说上一年的出险次数今年又算一次，我们觉得不可思议，为什么一次的出险事故，居然两年的保费都上升，两年都计算了。

　　保险实务专家潘浩：如果不是保险公司恶意行为的话，这种失误是由于2011年3月份，中国保险行业协会，对理赔统计信息的口径调整所导致，原来中保协是以报案时间为理赔的统计口径，后来调整为以理赔的结案时间为统计口径，所以如果消费者的理赔，正好在这个时间段的话，就可能会产生重复计算。车主代女士：一个工作人员他们称他为小焕,小焕跟我说，那实在不行，我跟领导申请很多次了，我就给你两份礼品作为赔偿吧，但是要退这个(多收的)保费是不可能的，他自己也承认，的确作为平安公司一次理赔当两次计算是不对的，但是他同时也强调，退保，退多收的这个保费是不可能的。

　　保险违约是指保险合同的当事人一方或双方不履行或不完全履行合同的义务。违约原因一般有：故意违约、无意违约、保险从业人员为谋取私利而违约。针对目前中国保险业还不够规范，保险法律、法规还不健全的现状， 为了防止保险违约和保险欺诈，提高保险当事人自主履约的自觉性，规范保险业市场，稳定社会经济秩序。

　　针对目前中国保险业还不够规范，保险法律、法规还不健全的现状， 为了防止保险违约和保险欺诈，提高保险当事人自主履约的自觉性，规范保险业市场，稳定社会经济秩序，应采取以下对策。

　　1、加大宣传力度，普及法律知识和保险常识，提高公众自觉履约的意识和责任感，使人们真正了解保险的意义在于权利和义务对等基础上的社会互助行为，认识到违约侵害他人和社会利益的实质，从而为履行保险合同的各项义务，创造良好的社会氛围。

　　2、建立完善的保险评估体系和不断完善保险法律、法规。建立完善的保险评估体系，对保险公司的市场准入、资格进行严格评估以提高承保质量。同时，保险监管部门应定期检查保险机构的经营状况和内部监控机制的实施情况，加强对保险公司的指导和监督，防止保险公司违约。

　　3、不断完善保险合同，剔除欺诈行为。由于保险合同的内容对投保人和保险人均有约束力，因此，保险人在制定保险条款时，必须明确规范，对保险责任和除外责任的规定必须明确具体。防止被保险人利用合同漏洞实施保险欺}乍行为。

　　5、严格执行和不断完善理赔程序。保险公司的各级理赔人员必须严格按照规定的理赔程序和权限进行理赔，同时保险公司还要总结经验，不断建立和完善更加科学的理赔程序，只有这样，才能把好理赔关，有效地制止保险欺诈行为的发生和泛滥。

　　只有不断完善和认真贯彻执行中国的《保险法》及其他相关法律、法规，不断提高公民的法律意识及对保险意义的真正理解，才能采取有效措施逐渐杜绝保险违约和保险欺诈现象的发生;才能维护保险合同双方当事人的利益;才能建立和完善健康有序的保险市场，为保险业的快速发展和社会经济秩序的稳定创造条件，使保险业更好地为人民的生活和社会经济发展作贡献。