买车险车损、第三者两大主险一定要上

　　只买交强险自赔3000元10月1日上午，太平洋产险深圳分公司接到一起报案，3辆车在笋岗与上步路口发生连环追尾。一台未上牌的别克商务车，遇红灯刹车不及撞到了前面的别克凯悦右尾部，别克凯悦受冲撞后，又撞到了前面等红灯的别克赛欧的左尾部。

　　3辆车中，最前面的别克赛欧投保了平安保险，后两部车在太平洋产险投保。3辆车均购买了交强险。两个保险公司的查勘人员一致认定，最后一辆车负全责。受伤车拆检定损结果是，别克赛欧车损失1709元，中间的别克凯悦损失1756元，负全责的车辆由于急于出游，没有定损即刻离开。保险公司初步判定，其损失超过2000元。

　　按照交强险的规定，承保负全责别克商务车的太平洋保险，只能给前面两辆车合计赔偿2000元。负责处理该案件的太平洋产险深圳分公司理赔员柳洋告诉记者，这个案子最大问题是负全责的别克商务车只买了交强险，这样前面两个受损车辆剩余的1464元维修费，就得由其支付。按照交强险的规定，无责方也应向有责方赔偿400元，即便如此，负全责的车主，由于没有购买车损险，自己约2000元的车辆损失扣除400元后，还要自掏腰包1600多元，一次事故，车主要花3000多元，损失较大。

　　交强险时代有责任逃不了据了解，上述案件现在还未结案。因为负全责车主尚未归来。保险专业人士表示，交强险正式实施后，第三者利益可以得到较好保障。因为交强险每次出险记录全部上网，如果车主不履行第三者责任，案件就无法了结。有未结案在身的车子也无法通过年检。

　　出险必须先报案此案还有一个细节值得提醒大家。据介绍，该案件发生后，当时仅有负全责的最后一辆车主向保险公司报了案，前面两辆车均未向保险公司报案，这样在案件处理中，由于前面车辆没有报案，交强险规定的无责赔偿款等于事出无由。

　　记者昨天就此案采访了深圳市保险同业公会有关负责人，他提醒车主一定注意补充购买商业三者险和车损险。一旦出险，首先要向保险公司电话报案。

　　记者了解到，类似只买了交强险但未购买其他车险的车辆，被称之为“裸奔”车辆。业内人士介绍，目前省内此类车辆达16万辆，济南已超过5万辆。

　　司机越是“老手”越大胆

　　20日上午，在二环北路车辆检测中心，记者采访了20名前来办理年审手续的车主。其中10名车主给车辆购买了交强险后，又另外购买了商业第三者责任险、车损险、车上人员责任险、盗抢险等;6名车主购买交强险后，又买了商业第三者责任险，保额从30万到50万元不等;还有4名车主只购买了交强险。

　　这四辆“裸奔”车辆的车主驾龄均在5年以上。其中，POLO轿车车主李先生称：“我开车都6年了，从没出过碰撞事故，头两年给车辆买了好几种商业险，仅保费每年就交4000多元，感觉这笔钱花得有些浪费，于是这几年只买个交强险应付年审。”

　　一辆长安之星面包车车主称：“我这车8年跑了30多万公里，现已值不了几千块钱，没有必要再给车投商业险。再说了，自己驾驶技术比较过硬，也没必要买商业第三者责任险。”

　　类似车的车龄多在3年以上

　　记者从车管部门了解到，到今年4月，济南机动车保有量已达115万多辆，其中小型车40多万辆，且每天以100多辆的速度增加。

　　平安车险山东分公司有关负责人介绍，从目前山东车主投保情况来看，只有90%的车主投保了交强险后又投保了商业险。根据该公司车辆承保情况以及平安车险在山东车辆保险市场份额占比推算，山东裸奔车辆高达16万辆。

　　记者走访交管部门、车险理赔机构了解到，确切估算“裸奔”车辆数并非易事，但根据车险公司市场份额与汽车保有量的对照，济南“裸奔”车辆保守估计已超过5万辆，其中以3年以上车龄的小汽车为主。

　　车辆最好避免车险单一

　　交管部门介绍，单投交强险将使车主个人承担较大的赔偿风险，也会导致交通事故中被害人权益没有足够的保障。一位负责交通事故处理的交警称，有些车辆在事故中导致人身伤亡后，往往面临数十万乃至上百万元的赔偿，若没有购买商业车险，当事人往往无力承担。

　　据了解，交强险赔偿限额为12.2万元，其中死亡伤残11万、医疗费用1万元、财产损失2000元。交强险的分项限额中虽然死亡伤残为11万，但一旦出险其保障在某些时候远远不够，其中最典型的就是伤人案件。这位交警提醒：“开车十年好，出事只一秒。为了有个健全的保障，车辆最好避免‘裸奔’。”

　　应量身制定保险方案

　　保险业内人士建议，购买交强险后，车主最好再补充购买商业第三者责任险和车损险，车主可根据不同情况以搭配不同的险种。例如全面型：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险;常规型：交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约;经济型：交强险+商业三责险+车损险+不计免赔;节省型：交强险+商业三责险。

　　山东平安车险工作人员称，购买交强险的同时，至少再投保一份保额不低于50万第三者责任险，如果保额提升至100万元，保障将更全面，其中保费却只差了200来元。对此，车主可以拨打平安电话车险投保热线4008-000-000咨询，平安电话车险工作人员将在3分钟内根据车主需求，量身制定合适的保险方案。

　　车损、第三者两大主险一定要上

　　针对车主应该如何投保这一话题，记者采访了相关专家。专家说，在选择车辆保险险种的时候，建议两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。

　　另外，有两个附加险建议车主最好要上。一是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中负全部责任的，保险公司免赔20%，主要责任的免赔15%，同等责任的免赔10%，次要责任的免赔5%。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少，车主最好再花100多元钱买一个不计免赔险，这样，无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。