盛大车险政策变局下转型

　　特殊起家史

　　2007年，曾在家电连锁卖场工作过的卜江英现：很多保险公司约90%的车险产品是通过中介渠道销售的;其次，车险是一个标准化的产品，不需要库存;最重要的一条是，车险中介行业能产生巨大的现金流。因为在当时的市场环境下，中介公司在收到客户的保费后，过一个月甚至45天才与保险公司结算保费。

　　卜江勇意识到车险中介代理行业前景不错，于是就和几个有媒体股东背景的合作伙伴投入了近5000万元，创立了盛大车险。

　　到2007年年底，盛大车险半年的保费收入已达1800多万元，盈利约1000万元。2008年，保费收入更是达到8300万元，用卜江勇的话说就是：“享受了一年的好时光”。当时盛大车险已经扩张到了南京、成都、苏州、无锡等地。当然，其间那些有媒体背景的几个股东也帮了大忙，上海本地媒体上经常会出现盛大车险的大幅广告，而盛大车险在获得了媒体打包价格方面也具有相对优势。

　　依靠媒体广告形成的放大效应，盛大车险走了一条与家电业国美类似的线：低价先锋。当时,卜江勇的想法很简单,即做大用户群，等达到几十万用户后，再实现规模经济。“由于目标群体多是知识类人群，因此盛大车险的续保率在70%左右，并且多数新客户是由老客户介绍而来的。” 卜江勇说。

　　政策变局下转型

　　然而，天有不测风云，市场经营情况往往还受制于政策的变动。定位于做保险中介代理，一旦监管层对于佣金比率这个关键问题进行治理，中介行业便开始“洗牌”。

　　2008年起，上海保险行业同业公会陆续牵头签订了自律公约，对佣金划出了上限：车险中的交强险部分不得超过4%，商业险部分不得超过15%。这使得保险中介的经营非常困难。同年9月，上海的从众车险就因股东内部冲突出现停业问题。

　　从2008年12月起，上海车险业实行“见费出单”制度，也对以往一些中介公司截留客户保费的现象进行遏制。这同时也意味着，保险中介代理手中将无法有巨大的现金流。“现在我们与保险公司基本是一周两次结算。”卜江勇说。

　　往日风光不再，中介代理行业的份额也在被保险公司蚕食。平安、太保等大小保险公司纷纷发力自身的电话销售业务，这也直接抢夺了保险中介的饭碗。卜江勇说，“直接的表现是，虽然2008、2009年度保费收入分别为8300多万与1.3亿元，但这两年还是各亏损1200多万元。”

　　经过讨论调研，盛大车险的管理层最终决定拓展车险中介代理产业链，进军汽车服务市场——即包含了救援、维修、保养、代驾一系列服务的“汽车后市场”。

　　盈利模式也开始有所变化，创业初期时，卜江勇希望在几年内快速做到10亿以上的保费，以每张车险保单均价3500元均价计，即约30万的车主用户群。但现在，卜江勇更希望的是“经营车主”，以车险获得车主满意度，然后在后市场重复经营，即整合车险销售、车险一站式全程理赔、24小时紧急救援、汽车维修保养等服务。“保持客户黏度，在一年内与客户多次发生联系。”卜江勇说，目前盛大车险85%的业务来自个人车主。

　　至此，盛大车险便悄然“进化”为盛大车险汽车服务连锁。卜江勇说，盛大车险首先选择与自己曾经签约的4S店进行整合，同时与拖车公司、洗车网点、维修保养店进行合作。比如对于拖车公司提供的救援服务，盛大的会员享受免费服务，而盛大则按月与拖车公司结算实际费用;盛大与约60个快修快保网点签约，并参与管理它们的服务程序，会员去洗车、小维修、保养时会享受到优惠价格;对于一些来自银行的VIP客户是免费享受的，盛大将与这些网点按月结算;对于4S店和一些维修企业，盛大车险主要是帮会员预约，会员自己付费(优惠价格)，而在维修上如果是正常的维修，用户自己付费，盛大会从中得到一部分佣金，而如果是事故维修，在界定完保险责任后由保险公司付费。

　　“服务行业的毛利率高，因为使用同一套班子服务广大人群，人工成本占所有成本的50%以上，一定程度上我们也是轻公司。”卜江勇表示，业务转型已有初步效果。目前在盛大车险的营收中，汽车后市场的收入已经与保险中介佣金不分伯仲。从用户构成也可看出，当年的会员全是车险用户，现在车险用户的比重只占50%。在谈融资项目的时候，盛大车险不是以“保险代理”的名义去的，而是以“汽车后市场”概念去融资的。

　　在大方向想清楚之后，盛大车险在汽车服务连锁方面的扩张势头反而慢了下来。“希望能实现稳健的发展。”卜江勇希望公司能在2013年左右上市。虽然已有不少风险投资公司找到盛大车险，但卜江勇一直按兵不动。直到2009年10月，韩国M-Venture以及新加坡和通创投找上门来。“挑名气大的VC可能对我们的品牌有提升，但我们最终挑的还是有行业背景的VC，这样会对我们的资源整合有一定帮助。”卜江勇说。

　　虽然在5月10日传出一个利好的消息：保监会要求各保监局不应强制或变相强制保险公司签订有关佣金上限的自律公约，但是卜江勇表示，在政策以及经营环境还没有完全明朗的情况下，他还是认为最重要的是先要把汽车后市场的服务做好。“总体来讲，我们并不想建实体，只想通过网络来实现。对客户来讲，我们可以提供一个信息综合服务平台，这有点类似于汽车后市场的携程模式。”卜江勇说。