保费高低 跟车损险保额多少有关

　　再过一个多星期，倪先生的车险就要到期了。在选择续保哪家保险公司时，他仔细比较了人保、平安、太保、安邦、天平、大地等6家财产保险公司发来的车险投保方案，发现汽车投保在保费高低不一的同时，其汽车保险保障的内容也会有所不同。而对此，倪先生之前和大多数车主一样，并没有太在意。

　　保费高低跟车损险保额多少有关

　　倪先生的这辆家用轿车已经使用了4年，他打算投保的险种包括车损险、第三者险（30万元）、车上人员险（5座）再加上以上险种的不计免赔、交强险（连续三年不出险为665元）、车船税（360元，代缴），同样的险种，一家保险公司报出的总价为3880元，另一家公司总报价为3534元。

　　记者咨询后得知，导致保费有差别的其中一个原因在于车损险的保额不同。

　　目前，保险公司给汽车计算车损险保费时，都会以汽车当年的折旧价值作为依据，如保险公司将汽车车损险保额定为140000元，意味着这辆车子遭到整体性的全部损失时，保险公司最多将要赔偿140000元。

　　在倪先生的车险方案中，报价为“3880元”的保险公司给出的车损险保额为146300元，保费（加不计免赔）为1620元左右；而另一家公司给出的车损险保额只有130680元，保费（加不计免赔）为1522元，当倪先生要求将车损险保额上升为146300元时，车损险保费也随之上升为1660元（包括不计免赔）。

　　由此可见，车损险的保额越高，当汽车遭遇损害时，车主获赔会越多，但是，车主就要支付较多的保险费；与之相反，当车损险的保额下降，车主支付的保险费就会相应下降，但是当汽车遭遇损害时，获赔的金额也要有所下调了。

　　比较保障范围很重要

　　然而，当车险保费和车损险保额基本相同时，是不是意味着汽车可以享受的保障范围就一样了呢？以倪先生的汽车为例，将车损险的保额设定为136000元，再加上第三者险30万、车上人员险（5座）及上述车险的不计免赔、交强险665元、车船税360元，一家保险公司总报价3804元，另一家报价3791元，两者相差无几。

　　但是，在与保险公司人员沟通过程中，记者了解到，前者将“汽车倒车镜单独损坏、车灯单独损坏”作为车损险的理赔范围，而后者却将这一内容纳入了责任免除范围内，这就意味着，当汽车发生单独的倒车镜损坏、车灯损坏时，该保险公司是不予理赔的。

　　那么车主在投保汽车保险时，到底应选择“保费为先”还是“保障为先”呢？一业内人士表示，对消费者而言，更多的是看个人需要，如果在保费相对便宜的情况下，其保障的内容对消费者而言已经足够，则没必要多保；而对一些驾驶技术不够熟练、汽车行驶区域较特殊、汽车停放环境并不好的车主来说，就不应该为了节省几元钱，而放弃选择较全的保障范围。事实上，对消费者而言，无论保费高低，最重要的是，车主在投保车险的时候要做到心中有数，要知道哪个能赔，哪个不能赔。当然，私家车车主想要获得比较优惠的汽车保费，在投保时可以掌握一些小窍门，比如可以视自己的情况来约定“浙江省内行驶”或“指定驾驶人”。