涉水事故频发 “涉水险”为啥赔付有别？

“一场暴雨淹了我的车，损失了好几千元！”说起车辆涉水事故的理赔，在济南工作的李浩叫苦不迭。近日，全国各地连降暴雨，而由降雨引起的车险理赔案件也明显增多。据平安产险山东分公司车险理赔部主任吴亚杰介绍，仅最近两周的时间，就接到济南、滨州等地的车辆涉水事故报案530余起。

在众人惊呼“泡不起”之余，“涉水险”这一附加险种再次走进人们视线。太平洋财险山东分公司市场部总经理陈杰明接受记者采访时说，投保车损险遭水淹的车辆一般仅赔付清洗费、施救费以及部分电器元件的维修费，而对于发动机进水故障则要附加投保涉水险。

车辆涉水损失重

7月29日下午，一场暴雨席卷济南。李浩的车就在这场暴雨中受到冲击。经过保险公司和4S店的检查，发现除了车灯进水、几处油管泄漏外，车底部的一个电路板也被泡坏。总体维修和养护费用超过6000元，仅电路板的更换就需要2400元。李浩在接受记者采访时还心有余悸，“好在电路板的更换费用还在车损险的范围内，相对来说能减少点损失。”正是通过此事，李昊才得知在车损险外还有专门针对发动机进水赔付的涉水险，他表示正在考虑加买涉水险。

像李浩这样在发生涉水事故后才了解涉水险的车主并非少数。吴亚杰向记者表示，在平安产险接到的车辆涉水事故案件530余起中，只有1起案件车辆投保了涉水险，大多数车主都对涉水险不太了解。而在这些未投保涉水险的案件中，有5起发动机进水严重受损的车主只能自掏腰包支付上万元的维修费用。

据了解，机动车辆在遭遇特大暴雨时往往受损数量大，且导致车辆受损的程度较为严重，轻则车身进水，需晾干水分重修内饰，这样的修复费用不低于5000元；重则导致发动机严重受损，修复费用会超过万元，中高档车辆的发动机维修费用甚至高达数万元乃至十几万元。

平安产险的统计数据显示，去年北京特大暴雨期间，有超过万辆机动车受损，直接损失近亿元，而发动机损失赔偿金额占暴雨期间赔款总额的近20%。

赔付及鉴定费有差别

据了解，涉水险是车辆损失险的一个附加险种，又被称涉水行驶损失险或发动机特别损失险。每一部购买了车损险的车辆都可以附加投保该险种。涉水险的保费一般为车损险的5%。一辆价格在10万元左右的新车，投保涉水险的保费在100元左右。投保涉水险后，保险车辆在保险期间因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，被保险人可在保险单载明的赔偿限额内获得赔偿。

业内人士告诉记者，车辆涉水行驶的故障主要集中在发动机，车辆在涉水行驶过程中熄火后，驾驶员一般都会再次打火发动车辆，这就会引起发动机进水，导致油缸里的水无法压缩而造成发动机受损甚至报废。然而，在调查过程中，记者了解到涉水险的赔付也是有区别的。

据了解，目前太平洋财险的涉水险理赔范围包括保险车辆在积水路面涉水行驶及在水中启动所造成的发动机损坏，以及发生责任事故后施救的合理费用。值得注意的是，在水中启动2次打火所造成的机动车损失也属于其理赔范围。

人保财险和平安产险的工作人员告诉记者，涉水险的发动机进水故障，除2次打火造成的发动机故障外，都予以理赔。

此外，鉴定费用也有差别。有车主向记者抱怨，由于未及时发现车辆被淹受损，在第二天报案后，人保财险工作人员通知其需要开具前一天的气象证明，而一张气象证明就需要向气象部门支付300元的费用，在开具证明后也不能确定最后能否理赔成功。车主不禁要问，开具气象证明的费用是自掏腰包，还是包含在保险理赔之内？

陈杰明表示，在这种情况下，太平洋财险是无须开具气象证明的，也有业内人士表示，不同保险公司有不同的规定，由于公司内部分工有别，定损人员与审核人员并非一人，所以就需按章行事。