如何购买保险，才能防范风险？

2月14日，一辆价值上千万元的劳斯莱斯在南京禄口国际机场与一辆普通轿车发生擦碰，后者负全部责任，80余万元车损让年轻的车主倾家荡产难以赔偿；1月31日，温州发生一起本田轿车碰撞劳斯莱斯的事故，本田车主朱小姐面临近40万元的赔偿……

近期频频曝出豪车被撞事件，使车主因保额不足面临的巨额赔付问题成为社会热议的焦点。不少工薪族产生忧虑：如今豪车越来越多，要是不小心来一次"天价之吻"，到时该怎么办？如何购买保险，才能防范风险？

如今，山西省豪车数量确实已达不小规模。平安车险山西分公司工作人员透露，仅去年一年，该公司在山西承保的价值100万元以上的豪车就有近1000辆。其中，价值100万元至200万元的车辆近900辆，200万元至500万元的车辆近100辆。这仅是平安产险一家的承保数据。据估计，再加上人保财险等几家主要产险公司的承保量，全省100万元以上的豪车数量至少在3000辆以上。

据悉，不少豪车的零配件都要从国外原装进口，修理费用高得惊人，普通车辆一旦与其碰撞，如果责任方是普通车车主，那就意味着要承担巨额的赔偿款。因此，对于普通车主来说，有效的风险规避非常必要。

业内人士介绍，增加第三者责任保险（以下简称"三者险"）保额，是最大限度地避免与豪车相撞理赔风险的有效途径。三者险是指被保险车辆发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，由保险公司给予赔偿。从最近几起豪车被撞事件看，让当事人不堪承受的巨额赔偿，主要由其三者险保额不足引起。以南京劳斯莱斯被撞事件为例，维修费用估价80万元，而负全责的普通车车主投保的三者险，最高才赔30万元，另外50万元需自掏腰包。如果这位车主投保了足够保额的三者险，就可以避免"赔不起"的情况。

然而，由于保险意识不足，目前山西省许多车主对三者险的保障功能不了解，投保情况也不乐观。记者从保险监管部门获悉，2011年，全省未购买三者险的机动车保险客户，占到全部客户近60%。即使是投保三者险的客户，选择的保额也多在20万元以下，基本不会超过自有汽车的本身价值。

实际上，目前市场上三者险的保额基本可以满足车主需求。以平安产险为例，设有5万元至100万元等不同档次的三者险保额。在不计折扣的情况下，对应保费在710元与2242元之间。同时，在买足三者险的情况下，投保 "不计免赔"也很重要。业内人士介绍，根据合同约定，保险公司都会对赔付金额打折，投保"不计免赔"之后，打折部分也将由保险公司赔偿。

保险业内人士还提醒，再好的保险也不是万能的，远离风险的最好办法是遵守交规、养成良好的驾驶习惯。小心开车才是硬道理。

笔者建议车主，在购买车险前，先对车险相关知识进行了解，可通过车险计算器提前为爱车计算好报价，切勿乱投保，吃哑巴亏。汽车投保不妨可以试试平安汽车保险，1分钟即计算报价。