关于车险赔限的车险案例分析

本月初，消费者姚智玲买了车险，却在事故后才被告知无法得到全额赔偿。遂向福鼎12315投诉，认为保险公司理赔存在不合理。4月13日，在12315台调解下，保险公司同意予以全额理赔。

　　据了解，姚智玲与某保险公司于2011年5月签订了车险合同，并缴纳了每年3700元的保险费用。今年4月，姚智玲的车子在福鼎店下发生事故，处理事故的总费用为2万元左右，其中包括医疗费5000元和施救费4800元。但在理赔时，保险公司却提出医疗费和施救费两项费用金额过高，超过了物价局的定价标准，要求扣减2000元。姚智玲表示不能接受，遂进行投诉。

　　12315台负责人表示，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在该起案例中，保险公司与投保人签订的车险合同未明确医疗费、施救费最高限额，也未向投保人作出明确说明。在事故理赔时，保险公司以子虚乌有的“物价局定价标准”为托辞，强迫消费者接受事先不知道的规定并据此减免保险责任，属于擅自增加合同条件以达到扩大自身权利、加重投保人责任的无效条款，不仅违反了合同义务，也严重侵犯消费者的知情权和自主选择权。

　　工商部门提醒准备投保的消费者，保险合同的构成不仅是保险合同条款本身，还包括《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等文件，这些大多涉及保险人的责任免除，消费者在在签订合同之前，要仔细阅读和研究合同条款的内容，仔细甄别格式合同中可能暗藏“文字陷阱”和“霸王条款”，切忌盲目签约，对于不懂的内容，应要求保险公司作出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，以免事后才发现权益受损。