今年中国正式向外资开放交强险业务

但是，从交强险经营以来，亏损的局面一直难以扭转。去年全年交强险经营亏损更是达到92亿元。巨额亏损从何而来？这对投保用户又有何影响？巨额亏损到底该怎样化解？

交强险连续第三年亏损 创纪录达92亿元

尽管费用率逐年递减，交强险仍然连续第三年亏损，且经营亏损额达到了创纪录的92亿。涉及营业客车，营业货车以及拖拉机事故的理赔成为亏损主要力量，2011年亏损达到73亿。

中国保险行业协会交强险工作组专家陈东辉：因为他们跑得路线比较长，也不固定，他们发生人伤事故的可能性远远高于我们私家车的车主。

随着人伤赔偿标准的上升，医疗、维修成本的攀升，交强险入不敷出的窘境更为突出。仅在江苏一地，死伤案件的平均赔偿金额从2008年的2万6飙升到2011年的3万1，每个案子多赔付5000多。如果把它乘上上千万次的事故，我们将看到一个惊人的数字。与此同时，交强险的费率却并没有提高。交强险专家俞圣灏透露，分地区看，反而是西部地区的交强险的日子更好过一些。

俞圣灏：对，西部，因为这些地区的整体保费收入是比较低的。

尽管甘肃等西部省份的保费收入不高，但在同等的费率下，这些地方的赔偿金额相对较低，日子反而好过些。倒是浙江、江苏、上海、山东、安徽等华东五个经济较发达省市的亏损额占了全国全行业的近七成。陈东辉感叹，这样的日子在有些地方已经过不下去了。

陈东辉：出现这种持续亏损对行业的可持续经营产生了一定影响。特别是亏损非常严重的车种和地区，交强险已经遇到了一些困难，一些高赔付的车种已经遇到了投保难，也就是保险公司不愿意接了。

现有经营模式成行业巨亏根本原因

表面上看，交强险巨亏的原因林林总总，不下十个，但陈东辉直言，政府统一定价，亏损由行业承担的经营模式是导致交强险巨亏的根本原因。

陈东辉：要求保险公司采取统一的费率，统一的责任限额，统一的条款，保险公司对费率没有发言权，第二规定保险公司不能拒保，所有的客户找到保险公司就必须承保交强险，没有选择权，特别是对一些高风险的车辆，必须按照统一的费率接受投保。

专家表示，当务之急是要让交强险的费率更加灵活，根据车辆的风险以及地区实际情况进行调整。否则就是让私家车缴纳的交强险保费替高风险车辆埋单。而费率调整的基础仍是明确我国交强险经营模式。

陈东辉：就是要进一步明确交强险的经营模式，到底是商业模式还是代办的模式。如果是商业模式就要允许保险公司定价，选择风险，如果是代办模式，政府就应该承担更多的责任。

交强险的窘境已经引起了各方面的关注。更加灵活的交强险费率是否意味着涨价即将来临呢？就目前而言，消费者暂时还不需要过于担心。但是，一个让人感兴趣的问题是，车主在购买交强险的同时，往往还会在同一家公司买一份商业险，尽管交强险让保险公司头痛不已，但商业财产险的盈利能力可以用喜人来形容。这样一笔由交强险带来的“财富”，两者之间究竟是什么关系，中国保险行业协会有关人士表示尚未进行统计。

保险行业协会有关人士：也许大家希望通过数据来反映两者之间的关系，但实际上两者遵循着不同的规律，交强险作为强制保险，的确在政策层面促进了商业险覆盖面的提升。

耐人寻味的是，今年中国正式向外资开放交强险业务，从未染指财产险的外资保险公司跃跃欲试，纷纷提出申请。保险专家李冠如坦言，外资进入势必加剧竞争，也势必带来更多的新鲜空气。

李冠如：外资公司能够带来先进的强制保险的技术，比如定价的技术还会有一些管理经验。对于消费者而言，他们的选择更多，外资公司可能带来差异化服务。对于外资公司本身而言，他们介入交强险能够扩大客户面，就中国产险而言，车险毕竟是最大的客户群体。