“代位求偿”须注意三个前提

“无责不赔”让部分车主吃亏

去年初，肖女士驾车在道路上正常行驶时被追尾，对方负全责，但肇事方王先生却以种种理由推脱不肯赔偿。

正常情况下，处理此类车辆事故的流程是：肖女士先与王先生签订自行处置的协议书；或者双方由交警确定对方承担责任。第二步，到全责方王先生的保险公司定损，确定车辆损失的状况和金额。第三步，双方各自修理车辆。第四步，肖女士将修车发票提供给王先生，王先生同时将修车款赔付给肖女士，然后找自己的保险公司来报销。

“烦死了！耽误了我好几天工作。”肖女士告诉记者，由于对方人在河北，自己多次拨打电话寻找王先生，明明自己无辜被撞，要想让对方修好自己的车却费时费力，干着急没办法。而当时肖女士投保的保险公司业务员却告诉她，依据保险合同中“按责任赔付、无责不赔”的条款，公司没有义务给无责方的肖女士修车,“您还是去找肇事方的保险公司吧！”

记者获悉，今后，北京车主再遇到王先生这种“老赖”，就可以找自己车辆的保险公司先行理赔、修车，而自己的保险公司再去找全责车主一方的保险公司，拿回先期垫付的修车款。这就是车损险的“代位求偿”。

北京先行推广“代位求偿”

“代位求偿”是财产保险中一项重要的原则，对于被保险人来说具有积极的保障意义，其中最关键的一点就是被保险人在无责时，也可以选择向保险公司申请赔偿。

以往多数情况下，一名车主投了足额的车损险，如果在道路上出了交通事故，但在事故中又没有责任的话，那么他所投保的保险公司不会给予赔偿，而“代位求偿”在国外的保险公司应用广泛，它把原来需要两个车主解决的问题，交由两家保险公司自行解决。不仅给车主省了不少事，还能间接起到缓解道路交通压力的作用。

北京市保险协会产险部主任李枫介绍，去年8月起，北京保险协会曾以行业规则的形式，要求北京地区的保险公司正式推出车险的“代位求偿”制度。目前，北京地区开展车险业务的31家保险公司基本都开展了“代位求偿”业务，统计显示，截至2011年末，北京地区车损险“代位求偿”制度试行5个月以来，行业已受理申请75件，涉及预估赔偿金额约168万元。

“代位求偿”须注意三个前提

北京市保监局相关负责人表示，去年年底，中国保监会指导中国保险业协会制定了《机动车辆保险示范条款》的征求意见稿，目前还未正式颁布执行，而车损险的“代位求偿”制度有望写入保险合同。这样，今后车主签订了保险合同，就可以据此要求自家的保险公司，在车辆发生事故对方又不愿赔付的情况下，先行赔付自己车辆的损失。

今后，车损险的“代位求偿”制度将成为保险行业必须为投保人提供的增值服务。北京市保险协会表示，如果有保险公司不愿“代位求偿”，消费者可向协会投诉。需要提示车主的是，进行“代位赔偿”的前提：一是事故的真实性；二是无责方须提供肇事车主的真实联系方式；三是无责方车辆证照齐全，且购买了车辆保险。