自燃险理赔为什么“难”？

　　案例

　　汽车自燃

　　获赔率不足两成

　　王先生的新车未满一年被烧毁，当初购买的“全险”未包含自燃险，保险公司不赔，汽车厂家认定“非质量问题”造成，王先生15万元的新车瞬间成为灰烬，损失无人赔付。目前汽车自燃投诉越来越多，据某汽车投诉网站统计数据显示，绝大部分并未进行改装，且按时保养的自燃车辆车主，得到厂家赔偿的不足一半，获得维修的仅16%，尚未处理完毕的投诉占41%。

　　解码：目前车险市场上销售的a、b、c三款车险的车损险中均不包含自燃保险，车主要投保这部分责任需要另外购买自燃附加险。这里要提醒车主，如果车子发生自燃的话，车主首先要立即向当地消防部门报警，消防部门过来施救现场处理完毕后，会出具一个火灾事故原因证明，如果车子投保了自燃险险种，就可以向保险公司索赔。

　　但是，并非所有的自燃损失险都可以赔偿，自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装、加装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内，保险公司也将拒绝赔付。

　　。保险理赔为什么“难”，原因何在，认为主要有以下几方面原因：

　　一、 投保人签约时草率、马虎、对保险条款的笔误，疏漏，甚至是意思不明确，未理解的内容不予认真研究，为日后理赔埋下障碍隐患。

　　二、投保人对理赔程序及事项事先不太明了，或存在误解。出险理赔时容易出错不合规范，甚至有人因对理赔资料的收集掌握不全或根本缺少，而无法提供充足有效的理赔证据资料，造成理赔困难。

　　三、保险公司由于用人机制灵活，有些素质较低的业务员，违规操作，他们在办理保单时急躁、粗心;甚至有的业务员为促成业务，在办理保单时，误导客户。对保险条款的真实意思及理赔程序的规定不作认真解释，理赔时必然增加了难度。

　　四、有极少数保险业务员工作极度不负责任，出险理赔时为避免麻烦，撒手不管或一走了之，甚至有的人事先就存心要骗取客户的保费。出现问题时，投保人和保险公司都成了受害者，理赔十分困难。

　　五、同样，也有极少数投保人因道德不良或心存侥幸，在填写投保资料时对应予明确告知的情况(如健康、财务状况等)故意隐瞒真象，不作真实说明，事后仍希望理赔，必然造成理赔困难的印象。

　　六、保险公司在少数情况下对业务员与客户签订办理保险的条款义务承诺审查不严，审批失误，产生对无法承保的内容的错误承诺。则出险时，也是理赔难的一种情况。