豪车买专修险是首选

      查询了平安、人保、太保、天平等主要产险公司的车险条款发现，各家条款中都列有“指定专修厂特约条款”，投保了机动车损失保险的机动车，可附加该特约条款。该条款规定：“投保人在投保时未选择本特约条款的，机动车损失保险事故发生后，因保险事故损坏的机动车辆，在修理前应当按照主险条款的规定，由被保险人与保险人协商确定修理方式和费用。投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理。”

   “在2008年保监会放开了车险附加条款的时候，部分公司就已推出了这一特约条款，从去年开始，基本所有的公司的车险条款中都加入了这一内容。”有车险业内人士介绍，“车辆出险之后，在哪里修理需要车主和保险公司来商定。只有投保了这一险种，车主才能自行选择修理厂。”

   但对此却鲜有车主注意到，不少车主都表示因为自己是投的“全保”，所以并没有仔细阅读过车险的条款。

   4S店修理费可差三成

   自行选择修理厂对于车主来说意味着什么呢?“最大的问题在于修理费用的赔付。”上述业内人士一语道破其中的奥秘。目前，绝大部分的车主都会选择在4S店维修车辆，但4S店的修理费用往往会高于普通的修理厂，这其中就会产生修理差价。

   “一般来说，4S店的修理费用会高于普通修理厂10%至30%，越是豪华车，其中的差价幅度越高。”某车险公司的车损查勘员算了笔账，以常见的本田雅阁为例，其在4S店更换一个大灯需要1000元左右，在普通的修理厂一般900元左右就可以搞掂。而如果是一辆奔驰S500，更换一个大灯在4S店的报价超过3万元，而在普通修理厂，1.6万元至1.7万元就可以更换。“一般保险公司与4S店可以协商一个折扣价格，但最多也就是原价的七折左右，3万元的大灯打完折后也超过2万元，仍然比普通修理厂的报价高出不少。”

       “专修险”的保费计算公式为：基准保费=车损险标准保费*费率，而国产车与进口车的费率标准平均为10%至20%、30%至50%。以价值220万元的奔驰为例，车损险保费1.86万元，按照进口车30%的费率计算，需要支付的“专修险”保费为5580元，并不是一个小数目。虽然车主投保该附加险后，保险公司可以增加保费收入，在采访中也发现，保险公司、中介代理公司对于推广这一险种并不热情。

   对此，有保险专业代理公司的负责人坦言，其代理车险多年，从来没有客户投保过这一险种。“主要是因为保费价格。同样一款车，我报价5000元，你还得附加‘专修险’多报500元，车主肯定上我这来投保，业务员自己就不愿意推。也只对价格不敏感的豪华车车主才会去投保这种产品，这毕竟是少数。”

   而对于保险公司来说，对该险种的不热情却不只出于价格竞争的考虑。“说实话，我希望车主不投保这个附加险。这样根据条款，在理赔时我们可以以市场价来计算价格，而不必一定按照车主选择的4S店维修价格来赔付。越是豪华车，越是如此。”有产险公司的理赔负责人透露，此前该公司刚刚处理了一起改装宝马车的赔付，该车主就投保了“专修险”。“几万元保费，但一次事故就赔了十几万，而且我们还要帮忙与4S店协商维修问题。”