购车两个月后发生车祸 如何理赔

三年前，小张购买了一辆拖拉机，行驶仅2个多月，就发生车祸并致一人死亡。小张告诉记者，赔偿16万余元后，才想起来三责险没有办理，“可是拿车时，约定好了由对方代办的啊！”

　　如果已办理三责险，小张完全可以得到10万元理赔款，为了讨个说法，小张一纸诉状告至法院。近日，南京市溧水法院开庭审理了此案。

　　购车两个月后发生车祸

　　2009年4月30日，因为生意需要，小张在溧水县某公司处，购买了一辆变型拖拉机，拿车走人后，双方也没签订什么书面合同。

　　2009年7月15日，不幸的事发生了，小张驾驶这辆变型拖拉机，在行驶途中，与一辆二轮摩托车相撞，致使摩托车驾驶员当场死亡。

　　后经交通部门认定，小张负事故同等责任，一共需赔偿死者的近亲属167148元。因为买车时，小张以为代办公司已经帮他办好三责险，所以自己也一直没有办理，没想到在事故发生后，才发现这个保险一直没有办成。

　　“如果办好三责险，我可以拿到10万元的理赔款。”小张觉得冤枉，以买卖合同纠纷一案将某公司诉至法院。

　　三责险还没有办理

　　而在实际办理过程中，公司只给小张办理了交强险等手续，三责险则迟迟没有办理。至于为何被小张指认违约，公司解释，因为当时双方并未签订任何书面合同，起初曾口头约定应当办理三责险，总价款为36500元，包括车款、保险费和证照费，但小张带钱提货时，没有把钱带足，双方便当场口头约定，不再办理三责险，由他自行办理。

　　庭审中，公司继续表示，该车的所有证照、交强险等单据均已交给小张，对上述单据验收后，一直到发生交通事故前，都没有提出异议，由此可以证实，他们的义务已履行完毕。提车后，如认为未办理三责险会增加风险，小张完全可以在任何一家保险公司投保，即使被告违约，他也可以采取措施避免产生损失，因此不同意承担赔偿责任。

　　在公司代理人陈述完毕，小张在法庭上提交了一张对方书写的“用户档案表”，表中登记：价格3.5万元；提货价加运费栏填写“行、驾、保(三责、交)”字样。

　　二审后公司也赔偿

　　法院经审理认为，双方对36500元价款中公司应当履行义务的范围有分歧，但用户档案表中，对买卖合同的主要条款已有记载，该表中的“行、驾、保(三责、交)”字样，按照通常习惯应是“行驶证、驾驶证、保险(交强险、三责险)”的缩写，在无其他直接证据证明情况下，应认定双方起初约定的36500元中已包含三责险。

　　本案中，应认定双方以实际行为对合同内容作了变更，即36500元车价中，被告的义务范围已发生了变更。据上，公司义务已履行完毕，原告的损失应自行承担。原告的请求不应支持。一审判决驳回小张的诉讼请求。后经二审调解后，公司同意支付给小张4.5万元。(文中人物均为化名)

　　法官点评：

　　代保实践中应当注意到以下几点：

　　1. 进一步提高代保意识。销售商应当认识到代保的重要性，代保协议签订后，即在销售商与用户之间产生了特定的权利义务关系。

　　2. 进一步完善代保制度。在保险的时间、险种、金额等方面，销售商的约定要具体明确，对用户代保的告知、送达等程序，要注意通过谨慎的态度去进行，及时履行为购车者购买保险等各种合同约定的附随义务。

　　3. 进一步规范代保行为。双方代购车保的合同成立，双方应按约履行。用户应结合自己和车辆的实际情况来选择相应的险种,以便购买适合自身需要的保险,达到“花钱最少,保障最多”的目的，并注意相关手续的收执情况，在接收单据时进行认真详细的检查，若有异议当场提出，并妥善保管持有的保险单、保险卡、批单、保费发票等重要凭证。