汽车盗抢险的赔偿范围介绍

每到假期，盗抢风险性也高了起来。特别对出门旅行者来说，除了留意随身财产的安全外，还应提前规避家居风险、汽车盗抢风险等。

　　假期集中，自然为出门旅行提供了有利条件。不过快乐旅行的同时，也可能“便宜”了小偷。根据以往统计显示，元旦、春季期间的旅行旺季也正是盗抢案件的多发期，不仅身边的财物容易不翼而飞，就连家中的财产、小区内停放的汽车也可能受到犯罪分子的“青睐”。要想有个愉快的假期，防范盗抢风险必不可少。

　　留意一下保险市场你会发现，防范盗抢风险的产品还真是不少，无论是旅行时身边的钱包、证件，还是家中的财产等，都可以由保险来保障。

　　境外盗抢有保障

　　“我还是第一次被偷，而且还是整个包被盗。”鲁先生在意大利旅行时，刚上火车就受到了当地小偷的“眷顾”，名义上帮他提行李，实际上却拿走了他的手提包，护照、火车票、现金全部被盗。要不是一行同事的帮忙，鲁先生可真不知道该如何是好了。

　　齐先生也有着类似遭遇，在法国旅店准备退房时，一位打扮成酒店员工模样的“好心人”说要帮助他拿行李下楼，不想这一去就再没了音讯。后来才知道，这哪里是好心员工，根本是小偷假扮的。

　　为了帮助游客规避类似境外旅行时的盗抢风险，不少保险公司已经推出了涵盖银行卡偷窃、抢劫、盗刷、旅行绑架、证件遗失等保障在内的产品。

　　比如太阳联合保险公司的“无忧海外”旅行保险产品，在保障被保险人个人财产丢失、旅行证件丢失及劫持风险上就有作用。每份保险计划对于三种情况的最高保额均可达到3000元。

　　美亚财产保险推出的“万国游踪”境外旅行保障计划亦是如此。除了对旅行延误、行李延误、旅行变更负责赔偿外，还对被保险人的个人财物提供保障。当个人钱财在旅行期间遭盗窃或抢劫、银行卡被盗刷、随身财物、旅行证件不幸遗失时，保险公司都会按合同约定予以赔偿。其中每份计划个人随身财物和旅行证件遗失的保额最高可达1万元，银行卡盗刷保障可达15000元。

　　值得一提的是，美亚“万国游踪”计划还能提供旅行者家居保障。旅行期间，被保险人境内经常居住地因盗窃、火灾、水管破裂等造成的家居物品的损坏或损失，保险公司同样可给予每单3000元或5000元的保障，而这正为出行者解决了后顾之忧。不过据记者了解，市场上提供此类旅行家居保障的产品并不多见，而且由于保险金额有限，要规避此类风险，还可依靠家财险帮忙。

　　家财险可转嫁盗抢风险

　　“开开心心出门，没想到回来却发现家里被盗了。”刚刚在国外度过圣诞的李先生回家后发现，家中窗户被撬，抽屉里的现金、手表以及太太的首饰统统被一卷而空，赶忙报警却迟迟没有线索。清点下来，一家人的损失至少8万元。而因为没有投保任何盗抢保险，李先生只能自己为风险埋单。

　　根据以往统计表明，假期集中、出门旅行频繁的时节也正是入室盗窃的多发季。要想转嫁这种风险，降低经济损失，大家不妨考虑投保室内财产盗抢保险。现在，各家产品的保险条款都可以在官网上直接查询，也就方便了投保人横向比较。

　　保障内容是考量的一个因素，范围越广，被保险人所转嫁的风险自然越是全面。移动电话和便携式电脑是承保的最大区别所在。不少保险公司都将这两项标的物列入免赔责任，但也有保险公司愿意承保。

　　例如在平安附加盗抢综合险条款中我们看到，保险的标的不仅包括了普通家用电器，如安置在房屋外的空调器、太阳能热水器等，也同时包括了便携式的家用电器，如便携式电脑、移动电话、随身听、数码播放器、照相机、摄像机等，此外，床上用品、衣物、家具、文体娱乐用品、门、窗、锁、现金、金银珠宝、首饰、手表等都在保障范围之内。

　　而在理赔的条件上，各家保险公司规定亦有不同。一些保险公司对90天内未能破案的、有明显现场痕迹的外部人员盗抢行为所致丢失、损毁的直接损失予以赔偿，而有些则将时效定在60天内。相对而言，后者的理赔速度会更快。

　　各家规定较为一致的是，对于窗外钩物行为、无明显现场痕迹的盗窃行为、因未锁房门致使保险标的遭受盗窃的损失等情况都不会赔偿。此外，家庭成员、家庭雇佣人员或者纵容他人盗窃而造成的损失也在免赔责任之列。

　　汽车盗抢险只保整车

　　有车族的增多也催热了车险市场。对很多新车车主来说，盗抢险是必选保险之一，不过，可能很多人并不知道，当发生零部件损失时，盗抢险是不会予以赔偿的。

　　“车子后视镜竟然被偷了，可保险公司却不赔。”车主徐小姐有些郁闷，她的爱车才买下不到3个月，后视镜竟然不翼而飞。第一时间向保险公司索赔，却被告知由于不是整车被盗，而是零部件被盗，所以得不到赔偿。让她更气恼的是，保险条款的免责内容中，的确有那么一条：“非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏”，只是投保时从未在意。如此一来，损失只好自己承担。

　　对于徐小姐的遭遇，保险专家解释称，盗抢险全称是“机动车辆全车盗抢险”，承保全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失。仅是车上零部件或附属设备被盗窃等属于盗抢险的责任免除事项。同时，类似现金、电脑等经常被放置在车内的物品，保险公司一般都不予承保。车主为车辆安装的音响或视频设备，遭遇盗抢时保险公司也是不赔的。

　　对此很多车主质疑，在这么多免责条款下，盗抢险没有太多意义。但是根据统计，新购车辆整车被盗情况还是比较常见，车主花个几百元钱保一年安心还是值得的。

　　当然，我们也要提醒车主，在离开车辆时，最好不要把贵重物品如手机、钱包、导航仪等随意放置在座位上，同时车辆应确保锁上，防止后备箱中财物被盗。