车险保费决定因素：车辆的出险状况相关

如何续保才能最优最省一直是车主较为关心的话题，而又遇年终续保高峰期，更是有不少车主开始为爱车提前续保了。其实，车辆续保是否享有优惠除了与上一年出险次数相关，还与四大因素相关。

决定因素：保险制定的基准费

如果上一年未出险，那么在接下来一年续保时的费用一定比上年低?非也。在购买的险种里，交强险尚可以按规定每年减少10%(连续三年未出险的，交强险保费优惠将达30%，但最低不得低于665元)，但商业险却并非在第一次投保金额的基础上打折，而是保险公司根据自己内定的基准费用上给予相应折扣，且这个基准费用每年标准都不一样，所以享受的折扣也不尽相同，很有可能即使在上一年没有出险的情况下，下一年的续保费用会高于去年。

打比方说，如果上一年的基准费为2071元，在未出险的情况下，第二年续保享受7折优惠，但如果第三年续保时保险公司的基准费用有所上调，即使同样可以享受7折优惠，但是续保费用却比上一年的高。也就是说，同样未出险的前提下，续保费用并不是逐年下降，而主要依赖于保险公司内部制定的基准费。

当然，出险越少所享受的优惠当然是越多，但是如果为了在下一年续保时享受更多优惠而在发生了交通事故后坚持私了，以保证“无污点”，其实并非明智之举，毕竟，如果每年只是一两次小的车险理赔，优惠也不会受影响。

决定因素：上一年理赔次数

如果上一年出险次数越少、理赔金额越低，按理说第二年理赔也会有优惠，毫无疑问，如果是在同一家公司续保，车主理所可享受这些优惠，但是如果续保是想更换转保到其他保险公司，是否能够同样享受优惠?或者说，保险新品是否可以更便宜?

据了解，只要您的车“含金量”较高，在原先保单上并无出险理赔记录，就算第二年续保时转投其他公司，新公司也会给予优惠。当然，在这种情况下，如果车主有意第二年转保，如出险一些轻微摩擦等事故、且费用低，可以考虑自己埋单，以享受新公司带来的更多的费率优惠。

决定因素：车型等级

单从费用上来说，如果车辆在上一年没有理赔记录，或者理赔次数少、数额低的，那么续保时4S店可享受7折优惠，电销在此基础上比4S店少15%。所有，若是普通车，可考虑走电销费用更划算，但如果是高端豪华车型，还是建议走4S店，毕竟售后维修更专业，要不然在理赔时保险公司则只能按普通汽修厂修理费用来赔偿。

决定因素：车辆的出险状况相关

具体续保保额主要针对两种情况，因为爱车在维修时所用的配件都是全新的，如果你想要得到足额赔偿，这时你需要按照新车购置价续保，否则维修所需的零部件都将以折旧价为理赔标准。但是，如果你的爱车并非简单维修就能解决问题，比如碰上全损或是盗窃，即使你购买了足额续保，但是保险公司依旧会根据你车的实际价额来理赔，往往此时你在续保时按汽车折旧价格来购买更划算。

车主的理赔次数、金额将决定来年太平洋车险续保的优惠程度。以人保财险为例：假如上一年度车辆未出险，续保时可以享受7折优惠；如果上一年度发生1?2次赔款的车辆，按照基准保费承保(若赔付率低于80％且约定驾驶员的，仍可享受7折优惠)；上一年度发生3次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮10％；上一年度发生4次赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮20％；上一年度发生5-7次以上赔款的车辆，车险费率在基准保费基础上上浮30％，8次以上就会被拒保。