车险高保低赔　霸王条款还是防道德风险

　　保险一直是金融行业中争议性计较大的领域之一，其争议的来源大都集中在费用核算和事后理赔部分。作为投保人来说，购买保险是为了防患于未然，在遇到紧急情况时得到保护和帮助，但保险行业中的一些霸王条款，却让投保人在急需帮助的时候遇到连连的问题，或者让投保人的利益和资产受到损失。上半年的保险市场究竟呈现了怎样的乱象呢？中新网金融频道将与您一起回顾上半年保险市场中的违规问题，并盘点让市民最为不满的四大保险违规。

　　车险高保低赔　霸王条款还是防道德风险

　　今年三月，央视曝光了一条让爱车人士纷纷注意的新闻：北京车主高先生2003年也就是8年前买了一辆轿车，但是随着使用年限不断增长，高先生越来越觉得他的保险不对劲。原来高先生发现，他的汽车保险当中车损险和盗抢险保险金额差距越来越大。到了2010年，他的车损险保险金额被定为19万1千多元，而盗抢险保险金额仅为10万多元。

　　原来，保险公司按照新车的价格收取相应的保险费，但理赔时却按照汽车折旧后的价格赔偿。这一霸王条款让保险公司“前后两头占便宜”，却让车主吃了哑巴亏。

　　事情遭央视曝光后，许多相似的案件陆续浮出水面，但是中新网金融频道记者发现，不少有相同遭遇的车主都遭遇了败诉。

　　就经营车辆保险业务的保险公司而言，这些保险公司都在执行旧车按新车价值核定保险金额，但在发生事故后却按车辆实际价值理赔的条款。

　　而查询中国保监会官方网站方面给出的批复保险基本条款的文件，可以看出，文件中附有基本条款样本，这些基本条款的原则与各保险公司的格式合同条款完全一致。

　　“保险公司先按照不存在的价值收保费，后来又说不赔，不能前面占好处，后面的坏处留给被保险人，这是不公平的。”对外经济贸易大学保险法中心教授陈欣如是说。

　　目前我国机动车保有量高达1.99亿辆，然而绝大多数保险公司执行的都是高保低赔的条款。这也就意味着绝大多数投了车损险的车主，都可能被迫接受了这一涉嫌欺诈的霸王条款。