新版车险四大变化

　　新版车险是人保自2003年1月1日推出2003年版车险后，经过近两年数据积累后对车险产品的一次全面改造。据介绍，这次改造对家庭自用车、非营业用车、营业用车等三个车损险条款和部分附加险进行了修改，在费率结构中增加了更多的从人因素，并引入车型系数、违章记录系数等，加大了高风险客户和低风险客户的费率差异。其中，低风险的优质客户最多可得到50%的费率优惠，而高风险车主则有可能费率翻番。

　　■车险理赔大幅上升促使费率改造

　　中国人保车险部总经理贾海茂表示，近来车价的频繁下调使保险公司保费收入相应减少，而新车新手的风险增加导致了车损险经营恶化。他透露，今年1-9月人保已经处理完结的车险理赔案是4490万件，待处理的160万件，比去年增长了28%。因此，费率调整势在必行。同时，在2003年版车险条款中，并没有充分预计到家庭自用车的出险率如此之高，而是给了私家车最低的费率。而一年多来，发现我国的私家车出险率超过100%，有的客户一年出险29次。因此，用费率来区分高低风险客户更能体现公平的原则。

　　■新版车险四大变化
　　与人保2003年版车险条款相比，新版车险有四个明显变化。首先，针对某些车型出险率高、维修成本不断上升的情况，增加了车型系数，不同的车型可能费率并不相同。其次，根据去年人保的统计数据，私家车出险率约为112%，其中20%-30%为小额事故。为避免有限的理赔服务资源被大量小额赔付占用，对家庭自用车和非营业用车设定了500元的绝对免赔额。但车主也可投保不计免赔额附加险来化解这部分自负风险。第三，在从人因素中加入年龄、性别和驾龄三个系数，如资深女性司机会比年轻的新手男司机减少10%-20%的费率。同时，新条款还根据出险率的不同设定了6个等级，风险最高的车主费率将达到200%，而连续不出险的车主则可能得到50%的优惠。第四，新版车险还将车辆违章记录与费率挂钩，以交管部门在全国范围内建立的违章记录电子平台为基础，把违章记录作为一个费率系数，轻微违章一次上调3%的费率，而严重违章最多将会使费率翻倍。