解读汽车保险公司对你说“不”的十种状况

 所属分类:  2013-8-27 19:48:59    加入收藏

4月25日晚11点半左右,北京市丰台区石榴庄路西口东侧200米处路面塌陷,一辆途经此处满载沙土的大货车陷入塌陷的大坑中,所幸车内司机和副驾驶位置人员被路人救出。

  但是,目前车主尚未获得任何理赔。据了解,车主已向保险公司报告并申请赔付,但由于事故原因和责任目前尚无定论,而且保险单也随大货车被深埋地下,因此保险公司现在仍拒绝理赔。

  其实,车辆出险之后遭拒赔,这并非首例,拒赔理由也是各种各样。

  2008年初,鲁先生在湖北省宜城市内开车,不慎将一40多岁女士撞倒,当时该女士并无大碍,只是造成轻微擦伤。后经交通管理部门责任认定,本起事故鲁先生负全责。因为当时被撞人要求到医院检查,而鲁先生还有急事,于是他先行与对方达成私了赔偿协议,共赔偿被撞人600余元医疗费与误工费。虽然鲁先生在事故发生后,及时向公安交管部门报了案,但在几天后才通知保险公司,结果保险公司拒绝理赔。

  保险公司解释说,按照车险合同,事故发生后,应及时向公安交管部门报案,并在48小时内向保险公司报案。此案中,尽管当地交管部门做了责任认定,可鲁先生没有及时向保险公司报案,保险公司也无法现场定损,确认损失状况,理赔额就无从计算。因未及时报案,导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的,保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

  《投资与理财》记者在此也要特别提醒车险投保人,向保险公司报案越早越好。通常的做法是,一旦出险,在保护现场的同时,马上向交警报案,之后与保险公司取得联系,请他们速来现场勘察定损,并协助处理。切忌个人私自达成协议,这会给以后的理赔埋下隐患。

  去年7月,市民周先生跟朋友谈完事,从小区出来,发现自己停放在路边的轿车被小偷砸碎了玻璃,前几天花5000元安装的高级音响被盗。随后,周先生以投保了盗抢险为由,向保险公司索赔。保险公司对其玻璃损失进行了赔付,但对于被盗音响却拒赔了,理由是车内物品被盗,不在车辆盗抢险赔偿的范围内。

  平安财险公司工作人员告诉记者,盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏,需要修复的合理费用。而“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃”等,都属于盗抢险的责任免除事项,是不予赔偿的。

  由此可见,盗抢险承保的范围其实仅是车辆本身,对车内物品,保险公司多数都不予承保。周先生的车没有丢失,而是车内的贵重物品被盗,车内的贵重物品不属于盗抢险的承保范围内,因此不能理赔。据了解,目前仅有少数公司财产险可对车内的特殊物品进行赔付,而对于车内所有物品,现在还没有一家保险公司敢于承诺全面赔付。除了拒赔,车险“责任免除”条款还规定,有些事故,车主不能拿到全额的赔偿金。例如,车在小区中被刮了,却找不到肇事者,怎么办?这种情况下,保险公司只会赔偿修理费用的80%,剩下的20%则被保险公司剔除了。记者查阅了多家保险公司提供的车险合同,发现无论车损险、第三者责任险,还是自燃险、盗抢险,几乎所有的险种都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容,少的几条,多的几十条,一份车险合同中,光“免责条款”就多达几页。

  律师张旭东提醒车友,面对厚厚的车险合同,很多车主没有耐心,甚至看都不看,就大笔一挥,在免责条款上签上了名字,等出了事故,遭到保险公司拒赔,才后悔莫及。所以,“在购买保险时,一定要把里面的条款看清楚。”

  保险公司对你说“不”的十种状况

  1、地震不赔

  遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例,在覆盖了大多数自然灾害之后,车险条款中也剔除了地震。

  2、精神损失不赔

  部分保险条款会有类似的规定:“因保险事故引起的任何有关精神赔偿,视为责任免除”。

  3、修车期间的损失不赔

  车辆在送修期间发生的任何碰撞、被盗等损失,保险公司都会拒赔。

  4、发动机进水损坏不赔

  保险公司认为,车辆行驶到水深处,发动机熄火后,驾驶员又强行打火,才造成损坏,损失是由于操作不当造成的。

  5、爆胎不赔

  未发生车辆其他部位的损坏,只是车轮单独损坏的情况不赔。

  6、被车上物品撞坏不赔

  如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击坏,保险公司不负责赔偿。

  7、没经过定损而直接修车不赔

  如果车辆在外地出险,你也要先定损,再修车,否则保险公司会拒绝赔偿。

  8、把负全责的肇事人放跑了不赔

  如果你与其他车辆发生碰撞,且责任在对方,一旦放弃了向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

  9、车没丢,轮胎丢了不赔

  如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,车主只能自认倒霉。

  10、拖着没保险的车撞车不赔

  如果因为你开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路,与其他车辆相撞并负全责,保险公司不会对此作任何赔偿。

2013年7月17日

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     北京保险行业协会(以下简称:我会)成立于1994年,英文译名为:Beijing Insurance Association,缩写为:BIA。我会由北京地区保险行业相关单位联合发起,依照《社会团体登记管理条例》和国家有关法律法规的规定,在北京市社会团体登记管理机关登记注册的非营利性社团组织。我会接受业务主管单位中国保险监督管理委员会北京监管局和北京市发展和改革委员会与社团登记管理机关的管理、指导和监督。 我会的宗旨:遵守国家宪法、法律、法规和有关经济、金融与保险的方针政策,遵...查看全文>>
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