一起爱车出险赔偿起纠纷的案件分析
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2013-9-1 21:18:19
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2007年9月，李先生在一家保险公司辽沈营销服务部为车辆办了一份车辆损失险，不计免赔，保险期限两年。保险合同规定，投保人在使用被保险机动车过程中，因外界物体坠落、倒塌原因造成被保险机动车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
2008年4月28日，李先生将车停在铁西区建设中路某楼楼下，车被楼顶掉下的油毡纸砸中了，车体上产生了严重的砸痕。出险后，李先生第一时间向保险公司报案，并将车送到保险公司指定的维修点修理。不久，李先生找到保险公司要求索赔，保险公司认为这件事不在理赔范围内，拒绝赔付车辆修理费，无奈下李先生自己承担了修理费17276元。
事后，李先生仔细看了投保时签订的合同，上面规定了“在保险期间因外界物体坠落、倒塌导致被保险车辆遭受损失的，保险公司应依据合同对该车辆损失承担赔偿责任。”李先生认为这次事故符合合同中的规定，保险公司应该有责任赔偿。后来，李先生多次找保险公司要求索赔，可保险公司总是以各种理由，拒绝赔付。双方就此事发生纠纷。
判决
保险公司全额赔付
多次协商未果后，李先生将该保险公司起诉到法院，要求保险公司履行保险合同义务，赔偿全部汽车修理费。
法院认为，李先生与该保险公司的合同合法有效，具有法律约束力。李先生的被保险车辆在保险期间内，被物品砸坏，这种情况符合保险条款约定的理赔情形。而对于保险公司提到的追偿问题，按保险条款的规定，李先生有协助追偿的义务，但是在保险公司向李先生支付了赔偿款后才产生。
法院判决保险公司败诉，赔偿李先生相应的修理费。宣判后，保险公司不服一审判决，向沈阳市中级人民法院上诉，请求法院依法改判。理由是：一审判决缺少法定鉴定程序，不予理赔；合同约定保险公司对追偿费用享有30%免赔率，应依法从赔偿款中扣除。
经法院二审判决，认为李先生与保险公司事先签订的车辆保险合同(含车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险三个险种均为不计免赔)，双方意思表示真实，权利义务约定明确，而且李先生交纳了全额保险费，故该保险合同合法有效，受法律保护。对于追偿问题，根据保险条款的规定，李先生只有协助追偿的义务，而且是在保险公司履行赔偿责任后产生。所以，法院驳回保险公司的上诉，维持原判。
点评
当事人应积极维护自身权益
昨日，记者联系了律师，律师从三方面就此案进行了点评。
他分析说，法律规定，当事人之间的民事行为，如果有约定则应该按照约定处理，约定如果违法或者没有约定，则按照法律规定处理。本案中，就相关理赔事项，保险公司与投保人有明确的约定，事发后，保险公司应按照合同无条件进行理赔，公司如果不赔，投保人可通过诉讼，请求人民法院判决。
杨律师认为，事故发生后，投保人与保险公司应对事故原因、损害程度、方法、金额、期限等按照协议协商解决。在本案中，李先生在事故后及时向保险公司报案，尽到了投保人应尽的义务，而保险公司没有及时理赔属于违约行为。
对于保险公司提到的追偿问题，杨律师说，“追偿”是指责任方向权利方做出赔偿以后，可以就自己所付出的赔偿部分向第三责任方索要，以弥补自己因赔偿受到的损失。根据《民法通则》的规定，责任方即使进行追偿，也是在责任方履行赔偿责任后发生。
另外，他还补充说，一旦出现纠纷，当事人还是要积极地通过法律，维护自身权益。
2008年4月28日，李先生将车停在铁西区建设中路某楼楼下，车被楼顶掉下的油毡纸砸中了，车体上产生了严重的砸痕。出险后，李先生第一时间向保险公司报案，并将车送到保险公司指定的维修点修理。不久，李先生找到保险公司要求索赔，保险公司认为这件事不在理赔范围内，拒绝赔付车辆修理费，无奈下李先生自己承担了修理费17276元。
事后，李先生仔细看了投保时签订的合同，上面规定了“在保险期间因外界物体坠落、倒塌导致被保险车辆遭受损失的，保险公司应依据合同对该车辆损失承担赔偿责任。”李先生认为这次事故符合合同中的规定，保险公司应该有责任赔偿。后来，李先生多次找保险公司要求索赔，可保险公司总是以各种理由，拒绝赔付。双方就此事发生纠纷。
判决
保险公司全额赔付
多次协商未果后，李先生将该保险公司起诉到法院，要求保险公司履行保险合同义务，赔偿全部汽车修理费。
法院认为，李先生与该保险公司的合同合法有效，具有法律约束力。李先生的被保险车辆在保险期间内，被物品砸坏，这种情况符合保险条款约定的理赔情形。而对于保险公司提到的追偿问题，按保险条款的规定，李先生有协助追偿的义务，但是在保险公司向李先生支付了赔偿款后才产生。
法院判决保险公司败诉，赔偿李先生相应的修理费。宣判后，保险公司不服一审判决，向沈阳市中级人民法院上诉，请求法院依法改判。理由是：一审判决缺少法定鉴定程序，不予理赔；合同约定保险公司对追偿费用享有30%免赔率，应依法从赔偿款中扣除。
经法院二审判决，认为李先生与保险公司事先签订的车辆保险合同(含车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险三个险种均为不计免赔)，双方意思表示真实，权利义务约定明确，而且李先生交纳了全额保险费，故该保险合同合法有效，受法律保护。对于追偿问题，根据保险条款的规定，李先生只有协助追偿的义务，而且是在保险公司履行赔偿责任后产生。所以，法院驳回保险公司的上诉，维持原判。
点评
当事人应积极维护自身权益
昨日，记者联系了律师，律师从三方面就此案进行了点评。
他分析说，法律规定，当事人之间的民事行为，如果有约定则应该按照约定处理，约定如果违法或者没有约定，则按照法律规定处理。本案中，就相关理赔事项，保险公司与投保人有明确的约定，事发后，保险公司应按照合同无条件进行理赔，公司如果不赔，投保人可通过诉讼，请求人民法院判决。
杨律师认为，事故发生后，投保人与保险公司应对事故原因、损害程度、方法、金额、期限等按照协议协商解决。在本案中，李先生在事故后及时向保险公司报案，尽到了投保人应尽的义务，而保险公司没有及时理赔属于违约行为。
对于保险公司提到的追偿问题，杨律师说，“追偿”是指责任方向权利方做出赔偿以后，可以就自己所付出的赔偿部分向第三责任方索要，以弥补自己因赔偿受到的损失。根据《民法通则》的规定，责任方即使进行追偿，也是在责任方履行赔偿责任后发生。
另外，他还补充说，一旦出现纠纷，当事人还是要积极地通过法律，维护自身权益。