车险的盗抢险尽量足额

　　保额可以商定

　　孙小姐最近车险快到期了，在一个月前她就收到很多骚扰电话。因为想换保险公司，孙小姐就顺便向几家公司进行了咨询。一圈问下来，她发现了一个奇怪的问题，每个业务员的车险计划中，提供的车损险保额都不一样。有25万元的、也有22.5万元、23万元的，为什么同一辆车子的保额会相差2.5万元，这让孙小姐产生疑惑。当她向保险公司的业务人员询问是按照什么标准来制定车险保额时，得到的回答是“投保多少是公司规定”。孙小姐又不解了，公司规定的保额怎么会相差那么大呢？

　　孙小姐介绍，她的车是去年以25万元购买的，去年投保时是按照新车购置价投保的。目前车子的市场新车价为23万元，她想知道怎么样确定保额才是最合理的。专家提示：车险保额可商定

　　目前，除交强险是强制投保，保额是固定的以外。商业车险都由车主自愿投保，各险种的保额也是由车主来自己选择的，车主在投保时可以与保险公司协商确定险种保额。

　　车损险保额确定一般有两种方式，车主可以根据自己的需要进行选择。一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值赔偿。

　　另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。

　　建议车主选择按新车购置价确定保额，万一出险理赔时，车主不用被保险公司扣除折旧部分的折扣，可以实现保障利益的最大化。

　　车损险不要超额

　　一些不良的车险代理人在推销车险时，为了赚取更多的代理费，往往利用车主对车险条款的不了解，以“多保多陪”为诱饵，吸引车主超额投保。例如上面的案例中，有一位业务人员给孙小姐的投保计划中将车损险的保额设为25万元，这明显就是超额投保。

　　孙小姐的车子市场价只有23万元，就算以25万元的保额投保，万一车辆出险，保险公司遵循“补偿性原则”，即理赔的数额不能超过汽车实际的价值，保险公司的赔偿也不会超过23万元。孙小姐多投保的2万元，实际上没有获得任何保障，白白浪费了保费。

　　专家提示：千万不要超额投保车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额，不要白花了钱还得不到相应赔偿。万一遇到“无良”的业务人员以公司规定等借口希望车主超额投保时，车主完全可以不予理睬，并且可以根据自己车辆的实际情况确定保额。

　　盗抢险尽量足额

　　在希望车主增加车损险保额的同时，有些保险公司对于盗抢险，却是希望保额越少越好，以减少盗抢险赔偿的金额。

　　陈先生10月刚花10万多元购买了一辆新车。投保时第一家保险公司的业务员，告诉陈先生的车属易盗车型，保险公司只能承保车价的70%，保额最多只能是7万元。对此陈先生觉得如果不能足额投保，就不能实现最经济的车险保障，所以他另外选择了一家可以足额投保盗抢险的保险公司投保车险。