交强险简单赔付率低的原因

截至今年3月底，上海交强险运行已满8个月，各产险公司经营情况如何？据市保险同业公会统计，2006年7月至2007年2月间，上海地区交强险保费收入9.6亿元，占同期车险总保费收入的29％。而同期交强险的赔付金额为5476万元，简单赔付率5.7％，仅占全部车险赔付金额的3％。

　　低赔付显露盈利可能

　　与车险平均50％以上的单月简单赔付率相比，交强险的赔付率虽呈现逐月上升趋势，但至今单月赔付率最高也不到9％。

　　上海市保险同业公会相关人士表示，交强险属于责任保险范畴，针对保险事故第三者的人身伤亡和财产损失进行赔偿，赔付率相对低是一个特点。而交强险根据事故责任不同，设定第三者死亡伤残、医疗费用和财产损失的赔付上限，更让赔付率得到有效控制。

　　上海一家财产保险公司理赔部负责人表示，目前交强险简单赔付率低，原因可能是物损理赔案件较多，且受限于赔付限额，每次理赔金额也不大。此外，对第三者死亡伤残和医疗费用理赔程序，需要等到伤者康复或出院后才能启动，也是造成交强险简单赔付率较低的主要原因之一。

　　据介绍，通过上海机动车辆信息平台投保交强险的车辆，交强险费率下浮的车辆要远多于费率上调的。如果交强险能保持低赔付率，那么很可能第一年就实现盈利。而按照中国保监会关于法定保险“不亏不盈”的制定原则，如果交强险出现盈利，第二年标准保费可能下调。

　　经营报表非亏则平

　　保险公司内部关于交强险经营情况的说法，却与表面数据大相径庭。不久前，中国保监会派出调查小组，对各财产保险公司交强险的经营情况进行深入调研，而得到的结果的却是交强险账面出现小额度的亏损。若出现亏损，则第二年标准保费就有涨价的可能。

　　从各家保险公司的交强险经营情况来看，绝大多数都显示亏损，有些甚至出现巨额亏损；只有个别公司有持平或赢利的表现。这又是为什么？

　　沪上某财产保险公司车险部负责人认为，交强险施行第一年，由于对标准保费能否满足实际承保需求不得而知，因此保险公司都从保费中提取较大比例作为准备金。同时，首年用于员工培训、系统衔接和客户宣传的费用也相当高。此外，保险公司之间本身就在经营管理成本上存在较大差异，尤其是销售渠道的争夺，令不少公司花费大量手续费。因此虽在保持低赔付率的情况下，许多保险公司交强险经营在账面上仍显示亏损。

　　法定保险定价参照

　　首都经贸大学庹国柱教授指出，交强险出现普遍盈利和普遍亏损都表明标准费率不合理，需要根据经营实际情况加以合理的调整。在同样费率条件下，有的保险公司会亏损，有的保险公司会盈利，是法定保险允许的正常现象。总体来说，最有利于保险公司经营的是既不出现巨额盈利，也不出现巨额亏损。

　　对保险公司而言，交强险单独理算的经营原则，势必会增大管理成本和服务成本，加大商业车险的经营难度。尽管交强险最终能否实现不盈不亏尚未定论，但并不意味着保险公司可以隐瞒经营情况，而给保费定价制造假象。

　　据介绍，今后上海还将陆续推行其他法定保险，如火灾公众责任险、医疗责任险等。为真正贯彻法定保险公平、公正的经营原则，率先推出的法定保险交强险的定价和经营验，对其他法定保险的陆续推出将有重要的参考价值.