按照操作方式不同，目前市场上有关“零利率贷款”方式有两种。其一，汽车生产企业牵头，协调本品牌金融公司和经销商联合推出信贷业务；其二，汽车经销商同担保公司合作推出的信贷业务。下面我们就通过实际例子为大家分别介绍这两种购车方式，并讲解消费者究竟从中能得到哪些好处。
2004年12月，大众金融公司在中国开展的业务——百龙信贷同上海大众经销商联合推出了针对2003款POLO的优惠活动。活动期间，凡是在上海大众特许经销商处贷款购买该车的用户都可以在已有5000元优惠的基础上获得7000元的利率补贴，详见表。
表：2003款POLO贴息优惠情况
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车型 |
优惠价（万元） |
贴息后价格（万元） |
正常贷款应缴利息（元） |
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1.4手动基本型 |
9.88 |
9.18 |
6314 |
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1.4自动基本型 |
11.18 |
10.48 |
7142.8 |
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1.4手动舒适型 |
10.78 |
10.08 |
6886.4 |
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1.4自动舒适型 |
12.08 |
11.38 |
7718.8 |
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1.4手动豪华型 |
12.18 |
11.48 |
7782 |
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1.6手动舒适型 |
11.58 |
10.88 |
7399.2 |
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1.6手动豪华型 |
12.98 |
12 .28 |
8294.8 |
严格地说，POL0的这次优惠活动不能算上是真正意义上的“零利率贷款”，老百姓每个月的月供还是按照原来的数额缴纳，只是在缴纳应付款之前经销商以现金的形式一次性补贴给他们7000元作为日后缴纳利息的补偿，看上去更像是一种变相降价。表1中，按照正常利率，我们计算出了每款车3年当中实际应缴纳购车贷款利息，其中有不足7000元的，也有超过8000元的，厂家提供的“利息补贴”则是采取了一个折衷的价格。
实际销售情况又是什么样呢?记者在走访中了解到，很多经销商也的确将这种信贷服务当作了“变相降价”来执行，这7000元并不只是面向贷款消费者的，全款购车的人也可以享受这种优惠，这样—来，贷款购车者和全款买车的人所花的钱似乎还是有所差别。以“1.6手动豪华型”为例，贷款买车的人3年总共花费为131094.8元，而全款买车的人则是122800元，两者之间还是差了8294.8元。
从表中看出，分期付款购买“1.4手动基本型”，商家补贴似乎正好够3年的利息，但是很多经销商表示前面几款车已经卖完，有的只是“1.6手动豪华型”。
优点：对于选购价钱比较便宜车型的消费者，这种方式比真正的“零利率贷款来的更加直接，能够体现优势品牌在促销手段方面的实力和灵活性。
缺点管理方面容易出现漏洞，不能充分体现“贴息贷款”的优势。
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