车上责任险的知识介绍

汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。

车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。

车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接。

 车上责任险损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。

某保险公司于2000年10月承保了一辆农用车，其险种是基本险与车辆附加险中的“车上座位责任险”。在保险期限内的某日，该农用车在公路上行驶途中，其司机发现水温表显示温度过高，推测是水箱缺水所致，就在路边停车检查水箱水位情况。由于该农用车的水箱加水口在司机座位与副驾驶座位中间，所以在司机打开发动机罩盖、拧开水箱盖时，水箱内的热气及热水直扑毫无防备的副驾驶座位的乘客，导致该乘客局部烫伤，花费医疗费共计三千余元。事后，车主认为司机证件齐全，该车又投保了“车上座位责任险”，就向承保公司提出索赔请求。

保险公司受理此案，但理赔人员在实际操作中产生了两种意见分歧：

一、此案应该予以赔付。理由是：该车投保了“车上座位责任险”，事故又发生在保险期限内。在车辆使用过程中，乘客没有离开座位的情况下，突发汽车故障，致使车上人员受伤，属于意外事故，符合“车上责任险条款”中的第一条“保险责任”规定:“投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。”

二、此案不应赔付。理由是：根据保险条款解释，“车上座位责任险”的保险责任是指承保车辆在使用过程中，发生意外事故给予的保险赔偿。但只有保险责任范围内列明的意外事故所造成的损失，才属于保险责任。而本案中“打开水箱盖看水致使车上人员烫伤”一项，保险责任条款中没有列明，故应属于“保险责任免除”中的第五条“其它不属于保险责任范围内的损失和费用”，不应予以赔付，发生的损失费用应由司机自行承担。

此起事故不属于车上责任险保险范围，保险公司不应负赔偿责任。理由为：

一、此起事故不属于交通事故。因违章行为造成的事故才是交通事故，而本案中该司机的行为不属于交通事故法规中所称的“违章行为”，所以此起事故不属于交通事故。根据车险条款的规定，车上责任险的赔偿是以《道路交通事故处理办法》为依据的。可见此起事故不属于交通事故，车险条款不能赔偿。

二、合同责任不属于车上责任险保险范围。由于此起事故不属于交通事故，故车上受伤的乘客只能以合同责任即违约责任对该车主请求民事损害赔偿。从现行的车险条款规定来看，违约责任不属于车上责任险保险范围，车险条款同样不能赔偿。

综上所述，保险公司不应对此起事故负赔偿责任。

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。