什么是涉水险?涉水险与通常说的车损险有什么关系?

   深圳近日受台风“康妮”雷云雨团影响，8月30日凌晨起深圳大部分地区先后出现强降雨，深圳市福田区、罗湖区、宝安区等六个区暴雨预警显示为红色。此次暴雨突发性强，来势凶猛，深圳在经历电闪雷鸣、暴雨肆虐后，全市100多处不同程度遭受水浸。所有片区皆有水淹车报案，龙华、福田地区最为严重，梅林出现多个车库水淹没顶的情况。各产险公司接到的车险报案量骤增，仅中国平安产险深圳分公司从8月29日到30日17：00就接到报案3178笔，报案量上升一倍，其中水淹车报案649笔。

   问：一些车主遭遇严重水浸，但在理赔的时候，却被保险公司告之，在车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。什么是涉水险?涉水险与通常说的车损险有什么关系?

   理财专家：即使车主购买了全险，但当发生发动机被暴雨损坏这样的小概率倒霉事时，保险公司并不对此埋单，而还需要单独购买另一个险种——涉水险。

   从费率公平角度看，由于水淹或涉水情况下导致发动机损坏的概率较高、损失金额大，对保费金额影响较大，而我国幅员辽阔，在北方，特别是西北地区发生此类损失的可能性较低，如果直接放入主险，将导致北方客户的保费上涨，但却没有实质性的风险转嫁，有失公平。因此，单独设计了涉水险作为车损险的附加险，供车主根据自己的风险状况自由选择投保。车主在购买了车损险的前提下，可购买发动机特别损失险。车辆全险中如果未购买附加险“发动机特别损失险”，那么车辆全险中是不涵盖发动机特别损失险的。

   一般而言，暴雨对车辆造成的损失主要有四种：一是由于暴雨淹及车身而进水，导致车辆的坐垫、电路、部件等的损失;二是在水中不自觉地漂游或其他原因发生擦撞碰伤的损失;三是拖车等施救费用的损失;四是由于发动机进水，事后车主又启动，因雨水未干导致发动机被烧的损失。而最后一种损失，保险公司是不赔的。

   涉水险过去是一种冷门险种，车主往往存在侥幸心理而忽略购买。但随着近年来不少城市水浸车的事故频繁发生，涉水险已引起越来越多的车主的重视。如果车辆行驶的地区暴雨、台风天气比较多，建议车主最好投保涉水险。涉水险价格基本相当于本车车损险金额的5%，一般车型一年只需一两百元。

   据了解，机动车辆在遭遇特大暴雨时往往会受损，轻则车身进水，晾干水分重修内饰，重则导致发动机严重受损，修复费用会超过万元，中高档车辆的发动机维修费用甚至可能高达数万元乃至十几万元。“切莫险到用时方恨少”，平安产险相关负责人介绍，作为车辆损失险的附加险，“涉水险”的保费并不高，仅为车损险的5%。一辆价格在10万元左右的新车，投保“涉水险”的保费在100元左右。投保后，保险(和讯放心保)车辆在保险期间因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，被保险人可在保险单注明的赔偿限额内获得赔偿。当然，涉水险有20%的免赔额，如果再投保了附加险不计免赔，投保之后出险可获100%赔偿。此外，“涉水险”的投保方式灵活，既可以与车损险一起投保，也可以在投保了车损险的前提下加保“涉水险”。

   水淹车的理赔进度如何?太平洋财险深圳分公司理赔部的王琪介绍，目前已经有七八成的案件结案，其中已结案件多为水淹程度较低(在仪表台以下)，损失较少的客户。而未结案的案件中“没顶”车辆占了一部分，主要与车主、修理厂正在确认最终的损失数额;一部分为时间不急，修完车之后再索赔的车主;还有小部分车主因为损失小，正在衡量是否撤销报案，以免影响下一年保险费率。此次水灾，太平洋财险预计将赔付约250万元，每车约可获赔1.37万元。

   保险公司会按照车辆受浸水位情况，可将受损车辆分为水浸座椅底板以下、座椅以下、仪表台以下、仪表台以上等四类。对不同的车辆类型和损失类型确定不同的拆装、清洗、烘干、检修工时标准。一般情况下，“没顶”车辆会按全损处理。