二手车高保低赔 如何解释

   近日，市民王先生购买二手车遭遇了保险公司的霸王条款。王先生在萍乡路二手车市场以11万元购买了一辆二手克莱斯勒轿车。当王先生准备为该车辆购买保险时，咨询了多家保险公司，得到的答复竟然是，必须按照当时新车价格25.5万购买保险。

      电话咨询了太平洋车险的工作人员，工作人员“如果出现车损，我们是按照全新零部件赔偿的，所以无论是二手车还是新车，保险金额都须按新车购置价来计算。”而如果按照新车价格购买保险的话,保费比实际购车金额要多出两千多元。

     看到王先生保单背后的条款写明，当机动车发生全部损失，应参照出险时车辆的实际价值进行赔款。根据该条款，9座以下非运营客车按月折旧6％计算，最高折旧不超过新车购置价的80%。也就是说，王先生的车现在如果被全部撞坏，他最多只能拿到新车购置价的20%，也就是51000元。以新车价投保，却并不等于能获得等同于新车价的赔偿。

   车险并非是保得多就会赔得多，保险公司对超额投保部分并不负责理赔。保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。

   据了解，车损险保额确定一般有两种方式，一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。

   由于财险巨头主要竞争4S店、修理厂等中介渠道，因此，为抢占这个渠道的业务，部分财险巨头不惜放宽授予中介的服务查勘权限。如提高4S店代查勘的单次事故金额上限，提高汽车零配件的加价率等，这些“放宽”之举，形同于给4S店变相让利。

   除此之外，财险巨头甚至重拾“垃圾业务”。公交车、出租车、集装箱车，这些以往被财险巨头视为“出险率高、无利润可言”的鸡肋业务，却在市场份额保卫战的压力下，再度被其收入囊中。甚至为了争夺这块市场，将集装箱车改为特种车承保，目的就是变相降低保费。

   只重保费数量、忽视保险质量，部分财险巨头“保费论英雄”的经营思路昭然若揭。市场人士纷纷感慨，规模至上的粗放式经营导向似有抬头迹象，2012年车险承保盈利前景堪忧。