车险投保遭遇霸王条款 没了保险的车难道要“裸奔”

　　杨先生说，他的4次出险都是小刮擦，车子并没有大的损伤，保险公司还是认为他是高风险客户，不予续保车损险等商业险。在了解了杭州8家主要保险公司后发现，保险公司对续保控制较为严格，车子出险3次，第二个保险周期的保费将被上调。出险4次，第二个保险周期的商业险续保极有可能被拒绝。

　　据知情人士透露，平安保险内部依据上年度的出险次数将车主划分为“优质客户”和“亏损客户”，续保时主要选择盈利较好的“优质客户”，对于“亏损客户”则上调保费甚至直接予以拒保。以平安保险为例，对于市场上10万-20万元的主流车型，一个年度出险2次，且赔付率较高的车主，平安保险将在下一年度续保时上调保费，如果出险达到3次，在续保的时候会受到更多限制，如果出险4次，车主已属于高风险客户，不能续保。而大多数保险公司均规定，车主出险3次，第二个年度的保费将会上调，只是上调的途径有所不同。太平洋保险通过上调第三者责任险保额来提高保费，中国人保则限制车主只能走传统渠道投保，不能走目前保费较为优惠的电话车险。大部分保险公司对出险达到4次的车主拒绝续保。人保客服人员表示，车主上一年度出险4次及以上，不管赔付率多少，均不予续保。另外，大地和天安保险也将出险4次的客户列为高风险客户，不予续保。华泰车险则规定，客户出险4次且赔付率超过60%不予续保。太平洋和大众保险规定稍微宽松：出险5次不能续保。

　　“我在太平洋保险公司投保都第4年了，前几年没出过什么意外，就这一年理赔了5次，总共也没花多少钱，他们就不给投保了。”杨先生称自己开车十多年驾驶技术没有问题，平时也非常仔细，至于出的这些小事故理赔都是“无奈之举”。记者随后咨询了太平洋保险公司客服热线，工作人员表示，按照有关规定，杨先生是可以续保的，但是有额外的条件。如果车主一年内理赔5次或以上，想续保则要接受3000元免赔额的规定，即保险公司超过3000元才予以赔付，3000元以内的事故花费则由车主自己支付。岛城律师事务所的张微微律师表示，保险公司投保纯属一种商业行为，买卖双方需要双向选择，因为风险太大，保险公司拒绝为高风险车主投保商业险也是从自身利益考虑，并不能说违规。