车险“代撞”案件并非异类

　　保险公司在调查时发现，这辆宝马小轿车并非属于曾先生所有，而是黄女士的车。对此，曾先生表示，自己是黄女士雇佣的司机，发生追尾事故前，他正 驾驶车辆到黄女士的公司接其下班。曾先生告诉保险公司，他在发生事故后就电话通知了黄女士，并告知黄女士自己在交警确认责任后，将车辆直接开到修理厂维 修。

　　虽然曾先生的解释看上去很合理，但保险公司在复勘受损车辆的时候发现，宝马车上受损的零件并非是原厂配件，配件有拆装过的痕迹。针对这一问题，保险公司与曾先生进行沟通，但对方称“如果保险公司拒赔，他将到法院起诉”。

　　因为调查中存在诸多疑点，保险公司很快与车主黄女士取得了联系，发现问题更加严重。黄女士表示，自己的确知道发生了这起事故，但曾先生并非是自 己雇佣的司机。“我的司机姓刘，他跟我说发生了事故，但不是很严重，大概只需要维修几千元。”黄女士表示。随后，保险公司也找到这位刘姓的司机，最终司机 承认驾车的曾先生是修理厂的员工，而刘先生自己对于事故具体的情况并不了解。

　　保险公司调查清楚之后，告诉黄女士，这起事故已经涉嫌伪造事故骗取保险赔偿金。黄女士最终选择了销案处理，受损的宝马车如何处理只能由她与修理厂之间进行协商。

　　从这起案例，我们可以看出，这是非常典型的修理厂伪造事故骗取车险赔偿的案例。修理厂将车上的原厂配件拆除，换上其他的旧配件，然后制造交通事故，保险公司如果没有认真查 勘，按照正常的事故赔偿原厂配件的维修费用。修理厂利用这笔赔偿款，不仅可以修好车，还可以赚取新旧配件之间的巨大差价。在事故中，车主黄女士、司机刘先生是否事前知道修理厂的做法不得而知，但骗保不仅违反法律，而且最终的风险还需要车主来承担，车辆受损不说，车主还可能要承担最终的修理费用。

　　“代撞”案件并非异类

　　对于车主而言，爱车发生碰撞事故或其他机械问题都很难避免，但并非所有的情况都可以获得保险公司的理赔。“比如，车辆发生机械故障这类，是不属于车险理赔范围的;而即使是交通事故，如何赔付也与责任认定有关。而有的车主可能发生小事故时没空理赔或没发现，过了一段时间才想要理赔。”广州某保险公司的理赔部负责人对记者表示，正因为如此，现在有一些修理厂会为车主提供所谓的“代撞”服务。

　　据专家介绍，“代撞”服务主要分为两种情况，一是车辆此前就存在一些故障，修理厂将一些旧零件或报废零件替换下车上的原厂配件，然后制造一些事故，将车辆此前存在的问题转为交通事故后果;二是对于一些未投保或未足额投保的车辆，一旦发生交通事故，修理厂会找来已经投保的车辆制造事故，让投保车承担全责以进行理赔。无论是哪种“代撞”，都是要通过制造虚假事故，来骗取保险公司的理赔。“车辆维修费用主要分工时费和材料费两部分，4S店一般都会收工 时费，而很多小维修店则不收取，它们的利润只是来自于修车配件的利润。而如果通过‘代撞’将旧配件当原厂件索赔，一些修理厂可以获得巨额利润。”

　　车主无论是否知情都有风险

　　“在这些事故中，有一些可能是车主完全不知情的，有一些则可能是车主知道，但为了能不自己承担修理费用，所以默认了修理厂的这些做法，当然也有 车主与修理厂达成协议，配合修理厂进行骗保。”长期处理车险案件的业内人士对记者坦言，虽然大部分的案件可能最终无法进入法律程序，车主和修理厂也往往不会被追究法律责任，但是这并不意味着车主就不需要面对风险。

　　上述人士告诉记者，无论是何种“代撞”，都需要重新制造交通事故，这些行为都会对汽车的质量和使用寿命造成影响。“可能当时看不出来，但其实每 次碰撞都会影响车辆的结构，对车辆的安全性带来隐患。车主为了能节约一点修车费，却可能要承担将来更为严重的后果，得不偿失。”此外，有修理厂的高级技术人员也对记者透露，为了能获得更高的利润，一些修理厂在对“代撞”车辆进行维修时，也可能会偷工减料，选用质量较差的配件，或者将原本需要更换的配件只做 修复处理。“比如，按照标准，撞车后如果气囊弹出了，整个气囊面板都需要更换，但有的修理厂可能为便宜，只进行修复，而这可能造成非常严重的后果。”此外，保险专家也提示，目前车险保费是与车辆出险次数挂钩的，故意制造事故即使获得修车费的车险理赔，但也会直接导致下一年度续保时的费率提高，增加投保成本。