汽车"三包"实施 对车险有哪些影响

业内人士表示，汽车包退包换首先就会遇到保险变更或退保的问题，因为新车上牌前至少要上交强险，贷款买车还必须在汽车销售点投保车损险。实行汽车三包迫切需要保险服务的跟进。
　　对于普通消费者来说，买到一辆有毛病的车是件很糟心的事，车是一般人家最大的流动资产，赶上了质量问题，如何修?怎样换?能否退?一连串问题让消费者揪心，一旦处理不当，不仅损失大，而且情绪缓不过来。

　　据记者了解，现在买车，消费者一般只能享受到"一包"，也就是包修。早在6年前，国家质检总局曾起草了《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定(草案)》，并对外征求意见，但因汽车"三包"牵扯面广，该方案在生产厂、销售方和消费者三方利益平衡的纠结中迟迟未能出台。

　　6年后，汽车消费市场发生了巨大变化。据统计，截至今年8月底，我国汽车保有量已突破1亿辆，占机动车总量的45.88%。2006年至2010年，汽车保有量年均增加951万辆。今年前8个月，汽车保有量增加983万辆，月均增加123万辆。在我国已成为世界最大的汽车消费国的背景下，汽车三包对建立和谐的市场环境已有了重要的意义。

　　9月21日，质检总局发布了《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定(征求意见稿)》，并拟于10月下旬举行听证会。该消息一经披露，立刻引起社会广泛关注。

　　汽车投诉渐成热点汽车消费涉及面广，如北京，近三分之一的家庭拥有汽车。近年来，汽车消费者权益保护渐成投诉热点。来自消协的统计数据显示，2010年投诉量同比上升幅度最大的商品是汽车，全国消协组织共受理汽车投诉20405件，同比增长51.1%，创历史新高。在汽车投诉中，因汽车质量问题产生的投诉占五成。在这些投诉中，绝大多数停留在保修的层面上，换车很难，退车更是微乎其微。来自北京消协的统计，2009年在投诉案件中，北京实现退车的只占投诉案件的1%。

　　布先生2009年底买了某品牌价值10.7万元的车，刚开了2000公里就发现右后轮有磨损，经4S店检测后桥变形，经与厂家交涉，厂家拒赔。布先生一肚子火："我不明白在保修期内为何要拒绝赔偿呢，为何要写两年6万公里的保修期呢，作为不是易损件为何要拒赔呢?"类似于布先生的投诉不少。河南的朱先生买了经济型三厢车刚两个月，离合器不知怎么就坏了："打电话给售后服务部，一直拖到下午才给解决，维修人员到达之后，就随便看看车，就说要拖走，说是离合器烧毁了，又不能给予鉴定，非要拖到平顶山再说。从我家到平顶山几百公里，拖车费还要我出。那我找售后干嘛?他们只管卖车，以后出什么事就是应付。"据记者了解，由于汽车"三包"无章可循，4S店也有苦衷。退换车辆4S店必须听厂家的意见，自作主张其损失将自己承担。另外，卖辆中低档的车厂家和商家利润本身就不高，答应退还，原来的新车就变成二手车，价值至少损失20%。于是，一修到底成为厂家和商家坚守的"防线"。

　　车主有望享受的权益据业内人士介绍，此次质检总局发布的《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定(征求意见稿)》，其备受关注的有以下几点：

　　一是私家车修理两次仍有故障可退车。该意见稿规定，"因严重安全故障累计修理两次仍不能解决，可要求退货"。

　　二是维修超5天应给补偿。该意见稿明确，家用汽车的整车"三包"有效期应不低于两年或者4万公里，主要总成和系统，如发动机、车身、转向系统等的质保期应不低于3年或者6万公里，以先达到者为准。在整车"三包"有效期内，消费者因质量问题的单次修理时间或等待零部件时间超过5日的，修理商应当为消费者提供备用车，或者给予合理的交通费用补偿。车辆在质保期内出现质量问题，消费者应当得到指定修理商的免费修理(包括工时费和材料费)。

　　三是有严重质量问题可退货。根据该意见稿，车辆售出后30天之内，只要出现一次严重质量问题，如车身开裂、制动系统失效、转向系统失效、燃油泄漏等故障，消费者即可选择退货。在整车"三包"有效期内，如果车辆因严重安全性能故障累计修理了两次仍不能未排除，严重安全性能故障仍未排除，或者同一主要零部件产品更换两次后仍存在隐患，消费者也可要求退换产品。

　　"三包"对保险的影响汽车"三包"实施，将在某些方面牵涉保险。一位业内人士向记者表示，汽车退换一般都会涉及保险，因为购车时都要办理保险，车辆退换将引致保险的变更或退保，此项工作如何衔接保险公司应着手制定实施细则。如果衔接不当，将争议不断，影响保险公司声誉。

　　另外，还有不少消费者反映。如果因汽车质量问题引发事故，如转向、刹车失灵造成碰撞，电路、油路毛病引发自燃等，是先向厂商索赔还是先向保险公司索赔?在产品质量认定上能否得到保险公司的帮助?

　　据记者了解，汽车的质量问题对保险很有影响、比如发动机突然熄火很可能造成追尾，线路搭线很可能起火等，这些问题如果没有专门的质量监督机构公正的评判，将给保险带来很大的损失。如一辆20万元的车，全险保费约5000多元，因质量引发全损事故，其损失往往是保费的几十倍，这将影响车险赔付率，进而影响车险费率厘定，在一定程度上侵蚀其他投保人利益。保险公司期盼汽车"三包"能有可操作的实施细则，谁的责任谁承担，这样可减少许多诉讼和争议，维护保险企业的正当权益，有利于车险业务的健康发展。现在关键的问题是，在汽车"三包"的征求意见稿中，还没有明确谁来评判汽车质量，如果没有一个权威公正的第三方机构来鉴定，公说公有理婆说婆有理，汽车"三包"方案就难以落地，保险还可能要承担本不应该承担的责任。