商业第三者责任保险条款的基本内容

　　1)保险责任

　　在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。

　　2)责任免除

　　(l)下列原因导致的意外事故，保险人不负责赔偿:

　　①地越及其次生灾害;

　　②战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用;

　　③核反应、核污染、核辐射;

　　④受害人与被保险人或驾驶人恶怠串通;

　　⑤被保险人、驾驶人或受害人故怠份致事故发生的。

　　(2)发生愈外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任:

　　①除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证;书，

　　②未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过;

　　③保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间;

　　④牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引;

　　⑤保险车辆转让他人，被保险人、受让人未股行通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显袭:增加而发生保险事故。

　　(3):发生愈外小故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿女任:

　　①未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不

　　符的机动车的;

　　②驾驶人在驾驶证丢失、彻毁、韶讨右效期或被依快扣留、新扣!91间或记分达到12分，仍驾驶机动车的;

　　③学习驾驶时无教练员随车指导的;

　　④实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的;

　　⑤饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的;

　　⑥未经被保险人同意或允许而驾车的;

　　⑦利用保险车辆从事犯罪活动;

　　⑧事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的;

　　⑨依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆下驾车。

　　(4)下列损失和费用，保险人不负责赔偿:

　　①被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡，损失;

　　②车上人员的人身伤亡或本车上的财产损失;

　　③保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失;

　　④车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用;

　　⑤因污染引起的损失和费用;矍塑星到

　　⑥第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失

　　⑦停车费、保管费、扣车费及各种罚款;

　　⑧保险事故引起的任何有关精神损害赔偿;

　　⑨根据保险单约定的免赔率计算的被保险人应当自行承担的部分

　　(5)应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。保险车辆未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险责任限革和费用，保险人不负责赔偿。

　　(6)其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。

　　3)赔偿限额

　　本条款规定的每次事故赔偿限额分以下冬挡，由投保人与保险人在签订商确定，并在保险单上载明:5万元、10万元、15万元、20万元、30万100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。

　　4)赔偿处理

　　(l)被保险人索赔时，应当向保险人提供:

　　①保险单;

　　②被保险人和第三者的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证

　　③公安机关交通管理部门出具的交通事故贵任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明;

　　④第三者财产损失程度证明或人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据

　　⑤被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书;卜

　　⑥其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

　　(2)保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

　　(3)保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。常见比例如下:

　　①保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%;

　　②保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%;

　　③保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%;

　　④保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%;

　　⑤保险车辆方无事故责任的，保险人不承担赔偿责任。

　　(4)根据驾驶人在攀故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率:

　　①在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为20%;负主要责任的，事故责任免赔率为15%;负同等责任的，事故责任免赔率为10%;负次要责任的，事故责任免赔率为5%。

　　②发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。

　　③发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。

　　(5)投保人在投保时可指定驾驶人或不指定遍昼墨大人，并执行相应的费率。

　　①指定驾驶人的，投保人应如实告知指定驾驶人的相关信息，包括驾驶人姓名、性别、年龄、准驾车型、初次领取驾驶证时间、身份证或其他有效证件号码等。

　　②指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。

　　(6)未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范!到或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

　　(7)发生保险事故时，如果被保险人的拟失在有相同保障的其他保险项下也能够获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的每次攀故赔偿限额与其他保险合同及本合同的每次事故赔偿限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责赔偿和垫付。

　　2商业第三者责任保险条款解析

　　交强险和商业三者险有所不同:

　　(l)赔偿原则不同。就交强险而言;对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，山保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿;而商业三者险，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故，应负的责任来确定赔偿责任。

　　(2)保障范围不同。交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险，对购买交强险的车主，无论什么情况下，保险公司都得赔偿;而商业三者险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或贵任免除事项，保险公司只在保险责任内赔偿。

　　(3)具有强制性。根据有关法规，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保，不得拖延承保衣鱼醚爵随意解除合同;而商业险则属于自愿性购买的险种，‘赔偿额较大，从5万元到100万元不等，因此可作为交强险的补充险种去自愿购买，以解除后顾之忧。

　　举例

　　2007年5月，邹某驾驶旅游公司的豪华大巴车送一批游客到某旅游景点。旅游公司为该车投保了第三者责任险。到达旅游景点后，游客下车，邹某倒车停放时，将下车的游客江某撞倒，致使其肋骨多处骨折，轻微脑震荡。事后，公安机关作出了交通事故责任认定书，邹某承担全部责任。江某向旅游公司索赔，旅游公司因已给车辆投保了第三者责任险，遂找到保险公司，要求保险公司赔偿江某的损失。保险公司认为江某是搭乘车的人，不属于第三者的范围，拒绝承担保险责任。·为此，旅游公司提起诉讼，请求法院判令保险公司依合同对江某的损失予以理赔。分析:在本案中，游客江某在搭乘该车前往旅游景点的途中，是车辆上的乘客。但当其到达目的地之后，江某一旦下了车，就不再是车辆上的乘客。虽然其在参观结束后，仍然要搭乘该车，但江某下车后，其游客身份就暂时性地消失，并被第三者的身份所取代。因此，江某应当在第三者的理赔范ha之内。在此次意外李故中，江某的损失应当由保险公司承担赔偿。