车主投保 保险金额不能过低

　　新《保险法》第55条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

　　新《保险法》规定，投保金额不得高于标的物的价值，也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值，否则是违法的。新条款的修订，意味着车主在首年投保之后，今后所缴的保费将根据车辆的折旧价格而确定。

　　购买车险如何避免“高保低赔”?

　　1.车辆实际价值如何计算?

　　保险公司对车辆实际价值的核算主要是按新车购置价进行折旧，按每月折旧0.6%，每年7.2进行计算。例如，20万元的车，第二年价值仅为18.56万元，第三年价值仅为17.12万元，以此类推。

　　2.投保时有何注意事项?

　　车主在投保时，要认真核对投保金额，做到足额投保。车损险足额投保才可以全额赔付。此外多数保险公司盗抢险还有20%的免赔额，投保额度过低会令出险时麻烦增多、损失增大。由于足额与不足额保险之间的差异仅几百元，保险专家并不提倡车主节约保费而对车辆进行"低保"。

　　3.怎样投保才最经济呢?

　　如果老车主技术较好而车辆开了多年，新车价格与车辆折扣后价格之间差异太大，建议车主可以不保车损险，而增加三责险的保额。增加三责险是防止伤人，以及追了别人车的尾，三责险是赔别人的。这些责任一般比较大，保额要尽量保得高，而车损险主要是赔自己车的损伤，如果事故率低，出险后可选择自己掏钱修车，相比购买多年全保可能更划算。

　　车主投保，保险金额不能过低

　　根据有关保险条款规定，投保车损险时保险金额的选择确定有三种方式，保险公司根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任。第一种是以被保险机动车的新车购置价投保(即足额保险)。第二种是按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额，第三种是在新车购置价内双方协商确定保险金额。

　　目前车损险足额投保的主要方式是设定最高、最低车辆价值。由于市场价格波动，通常保险公司会参照新车购置价为不同型号的车型设定最高、最低限额，车主可根据自身安全状况进行上下幅度保险金额的选择，之间差异仅三五万元，保费差异更少至几百元。因此，经销商建议，如果车主用车环境较安全，发生车辆全损、盗抢的几率很少，或者车辆使用多年，旧车残值不高，可选择最低设定价格进行投保，反之，车主则需要选择最高设定价格投保。