保险公司封杀高风险车辆的典型案例

李先生最近有点烦，他的车上一年出了6次险，各家保险公司都不给续保，眼看着自己的车要成无保险公司承保的“流浪车”。随后记者从各4S店了解到，最近类似的“拒保”例子不在少数。因为今年车险行业实施了理赔记录查询平台，车辆的出险情况保险公司一目了然，“一家不保，集体发难”已成为今年保险公司封杀高风险车辆的典型手段。

　　■典型案例

　　李先生的车险今年11月初已到期，新一年的车险却还没着落。上一年投保的A保险公司嫌他出险次数太多，理赔额高于保费，已对其明确表示只可以上交强险和商业三者险，其他商业车险续不了。

　　对于A保险公司的行为，李先生也没表现出太多的愤怒，按照往年的惯例，这家不保投另一家，有钱还怕买不到车险。于是他来到了B保险公司，该公司工作人员要求李先生提供上一年的旧保单，以便查上一年的出险情况，查询的结果是，李先生被告知：“您的车辆上一年出了6次险，已经超出本公司承保规定，因此不能接受您投保商业险。”

　　李先生很气愤，就因开车技术不佳，出了几次险保险公司就不给续保，保险公司这种规避风险的方法有点太不厚道了。不满归不满，李先生的车还是被拒保了。

　　■调查

　　拒保的充分不必要条件：出险6次及以上

　　对于拒保的条件，保险公司间似乎已成共识。记者从多名4S店续保工作人员处获悉，一般情况下，如果出险6次及以上，且理赔额超过了保费，基本上几家大型的保险公司都不给续保。但是对于出险不是那么严重的，各家保险公司的处罚规定略有不同。

　　平安车险

　　一名负责续保的4S店工作人员表示，平安给该4S店的核保条件是，出险2次，赔付金额超过保费的车主，下一年续保时保费不能享受7折的优惠，只能打7.7折或更高的折扣。而出险4次后保费不但不能打折，还要上涨10%，而且不能上不计免赔险。出险5次以上保费上涨30%，例如基准保费为5000元的车险，上涨30%后，该位车主的保费高至6500元，而如果不出险的话，保费只需350[综述 图片 论坛]0元。

　　人保车险

　　人保在确定核保标准的同时，增加了出单系统，只要输入车辆车牌号和车主身份证号，系统就会显示上一年车险核保情况。

　　一名4S店续保人员表示，人保出一次险下一年的投保可能受影响，具体的处罚方式是保费不能打7折，只能打8折左右。但人保的保费上浮却不是严格按照出险次数来定，该工作人员表示，人保的保费上浮跟出险次数、驾龄和车型老旧都有很大的关系。

　　太平洋车险

　　太平洋车险采取黑名单管理，出险4次及4次以上就有可能上黑名单。黑名单上的车主不仅保费会上涨，而且不能上不计免赔险。保费上浮的情况则与平安相差无几，出险4次保费上浮10%，出险5次保费上浮30%。

　　■最新进展

　　不过高风险车辆遭集体拒保的情况即将得到改善，明年1月1日开始，北京市将实施新的保费上浮条例。

　　以往车主的车险保费最高只能上浮30%，消息人士透露，新条例实施后，出险8次及以上，保费最高可上浮200%，即比基准保费多付两倍的钱就可继续投保。

　　保费上浮比例提高的同时，保险公司拒保的概率将大大降低。

　　■分析

　　保险公司拒保属商业行为

　　像李先生一样屡遭拒保的车主难免会对保险公司心生抱怨，虽然保险公司是商业机构，追求盈利是其目的，但也不能只追求利润不承担风险。不少车主质疑保险公司，“如果总不出险，还上保险干什么？”保险行业专家认为，车主是很难接受遭拒保的事实，保险公司作为一种商业机构，拒保没有触犯法律规定，完全是一种商业行为。