购买车险后，出险如何理赔

　　人保车险：保额核定最为谨慎

　　张先生的颐达购于2005年11月，他希望购买的险种比较多，除了车损险、盗抢险、车上人员座位险、不计免赔、玻璃单独破损险等基本险种外，他还打算购买涉水险以及自燃险，而且要求第三者险保额为50万元。4S店传真了一份人保财险的报价方案给吴先生，由于他的车辆在上一投保周期曾经发生过一次单边事故，所以这一投保周期内，车险折扣略有上浮，人保财险在计算商业车险保费时便按基准保费的7.7折来给车辆出保单，车行所提供的保单没有将自燃险纳入其中，商业险与交强险的保费价格为3350元，按照惯例，车行在保险公司报价的基础上再打9折。最终的价格为3350元，而为了吸引车主前来消费。车行工作人员还表示将赠送礼品给张先生。

　　张先生当年新车购置价为13万元。而人保在计算车损时，则按6万元的保额报价，保费为975.59元，盗抢则按3.408万元来出单，保费是220.98元。张先生认为自己经常驾车外出，这样的保障过低。

　　但是他认为人保作为车险市场的老大，在理赔时给予车主的服务比较好。人保的一小时通知赔付(损失金额在10000元以下，不涉及人伤、物损的车险赔案，1小时内完成单证收集、理算、核赔工作并安排付款)以及全国范围内为故障车辆免费提供拖车、送油、充电、更换轮胎等救援服务都是不错的便利性措施。而通过车行向人保财险投保有一个好处，就是车辆发生意外时能迅速得到车行的协助。

　　维修厂“代办理赔”不规范

　　案例：王女士在一家代办保险的汽车维修厂，以6.3折的价格购买了某保险公司车险。在一次行驶过程中，由于不小心，车辆撞上了电线杆，车头有轻微的受损，王女士想起当初办保险时，该家维修厂承诺过的单方面事故损失3000元以下，不需要查勘现场就可以由维修厂代办理赔。因此事故发生后，王女士没有对现场进行取证，直接就将车开到了维修厂，维修厂在查看了车辆的损坏情况后，将之定损为2000元。在提供了相关材料后，王女士开始等待维修厂的理赔结果。

　　之后，王女士的一位朋友告诉她，按照当时王女士的车辆损坏情况，2000元的定损费用是偏高了。虽然事件最后，王女士并未受到任何经济上的损失，但她还是对该修理厂的理赔服务产生了怀疑。

　　专家提示：“代理赔”一不小心就泡汤

　　一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的持续拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可为其减少保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了牟取私利，扩大事故情况、虚报车辆损失，使得定损费用高于真实的车辆维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。

　　据悉，由于风险的存在，真正被保险公司授权，具有代理赔权限的维修厂较少。

　　不同于保险公司，一些维修厂的出发点仅仅是为了赔款，通过扩大损失进行骗保，会给保险公司经营带来很大风险。另一方面，对于车主来说，不规范的“代理赔”虽然可以节省理赔时间，但也存在一定风险，比如王女士的情况，如果保险公司审核严格，要求其提供现场证明，而对于当时未做任何善后事宜的王女士来说，赔款很可能会泡汤。

　　如何选择车险公司

　　不同的保险公司提供的服务和价格是不一样的，车险价格是需要重点考虑的因素。一般来说，保险价格与保险责任范围是成正比的，保的项目越多保费就越高。

　　此外，车险服务也是不可忽视的。车辆一旦出险，保险公司能不能快速反应，进行及时救援和理赔，出险车辆在修理过程中保险公司能不能提供代用车辆等，对客户来说都是至关重要的。

　　如何理赔

　　购买车险后，应认真阅读合同条款，了解“赔什么”与“不赔什么”，这样在日后的理赔过程中才能清楚明了。切忌上完车险后就放手不闻不问。