国内车险行业普遍采用了和交强险相似的“奖优罚劣”的浮动费率机制

　　 3年不出险，最高优惠30%“再细心开车半年，连续两年无车险理赔记录，明年保费就可以打八折了！”如今不少开车谨慎、车险理赔次数少的车主从车险“奖优罚劣”机制中受益。根据业内普遍条款，如果车主上一保险年度内未发生车险理赔，在其它投保因素不变的情况下来年可进一步享受原保费9折优惠，连续两年未出险可享受8折优惠，连续三年或三年以上未出险则可享受更多优惠。而对那些不注重交通安全、汽车保险理赔次数多的车主，此条款也有警醒作用：“奖优罚劣”机制对一年内理赔次数超过三次以上的车辆，来年保费会进行一定程度的上浮。

　　 “这体现了奖优罚劣的原则。”业内人士表示。因为将汽车保险理赔次数与来年保费挂钩，更加有助于驾驶者养成良好的行车习惯，有助于减少交通事故的发生。同时，将实实在在的保费优惠以明折明扣的方式给予遵守交通法规、理赔次数少的车主，这样的条款颇具人性化。

　　 经常出险的车主对其它交通参与者来讲，他们不仅对别人的生命财产造成了危胁，如果还要享有和安全驾车的车主相同的保险费待遇，那实际上也是损害了其他广大被保险人和交通安全参与者的利益。

　　 更换保险公司，无法逃避费率浮动之前，由于此前各家保险公司的商业车险理赔信息没有联网，奖优罚劣也只停留在单个保险公司的续保业务中，在跨保险公司之间难以实现“奖优罚劣”。因此，不少车险理赔次数高居不下的被保险人会在新的保险年度更换保险公司，以此逃避原有保险公司上调保费的惩罚。当然在选择保险公司的时候，也要睁大自己的眼睛，因为保险公司的选择也是十分的重要，如果选择不好，会给自己以后的有车生活带来一些不必要的麻烦。

　　 专家提醒：其实这里有两个概念需要搞清楚，一个是绝对免赔额，一个是免赔率。现在国内的车辆保险条款当中，比较通行的是绝对免赔额1000元，免赔率10%，两者比较以高者为准。也就是说，在这两个范围内的损失，投保人需要自己负担。“不计免赔”准确的叫法是“不计免赔率特约险”，简单地说成“不计免赔”是不全面的。比如一辆车出了事故，造成的损失是2万元，按照10%的免赔率，车主需要自己负担2000元，如果买了这种险，他自己负担的部分就不按免赔率来计算，而只要负担1000元的绝对免赔额就可以了。这一方面是为了降低保险公司的成本，更重要的也是要增加车主的责任感，加强他们的安全意识。