二手车投保权衡利弊 确定适当的保险金额

       新车保险费养旧车

       “用新车的标准为老车投保，怎么会划算?”车主张先生说，虽然车辆损失险等险种是新车投险的主力，但对二手车而言其性价比却并不高，常常是只见投入难见产出。

       “10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐说，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔的。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不记的。

       业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可以基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃险等的险种，对二手车也是意义不大。

       车价缩水提前考虑

       盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。

       一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生抢盗，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，一位业内人士告诉编辑，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”

      历史记录不容忽视

       购买二手车时，车的性能、车况往往是买卖双方讨价还价的重点，其实，二手车的历史记录也很“值钱”。从平安财险了解到，车辆的历史记录是指该车之前的保险赔付记录，一般而言，一辆有赔付记录的旧车的保费会高于无赔付记录的旧车，而对于“身家干净”的车辆，保险公司在投保或续保时常常会给予一定比例的优惠。

   权衡利弊，确定适当的保险金额

   消费者投保的保险金额的多少，直接关系到赔偿金额的多少。因此消费者必须分析各险种的不同情况，确定适当的保险金额。如车损险一般是按照同类新车的购置价格作为保险金额，而盗抢险则是以车辆当时的实际价格作为保险金额。消费者应实事求是确定保险金额并足额投保，这样才能得到合理的补偿。

   搞清条款，避免不必要的损失

   消费者在投保过程中，还要切实弄清各险种的免责条款和不予理赔的各种情况，以便在投保后尽量避免这些情况发生，从而避免无法得到理赔的损失。如在车主酒后驾车、无驾照驾车、车辆没有年检、私自加装设备，撞到了自家人、把负全责的肇事者放跑，没有经过定检就去直接修理、在水深处强行打火造成发动机损坏等多种情况下，保险公司不予理赔。消费者必须注意这些情况。