三者险的两个案例解析

张先生在车险论坛发出一个帖子，他听说除了要买交强险外还要再买三者险，原因是三者险是交强险很重要的补充。他并不清楚三者险是什么意思，也疑惑在购买了交强险之后，是否还需要购买三者险。     一家保险公司曾对100名购买“第三者责任险”的客户进行随机抽样调查，结果发现有大半客户像上文中发帖的张先生，根本不知道三者险是什么意思。很多车主在投保时，忽略投保三者险，在发生涉及第三者事故时得不到有利的保障。而有些已投保三者险的车主，也由于对保险条款的理解程度不同，在发生理赔时引起纷争不断。         究竟三者险是什么意思呢？三者险的全称是商业第三者责任险，是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。   因客户的理解程度不同，光从条款字面很多人都没有“吃透”第三者责任险条款的定义。所以，通过以下两个案例来更透彻地理解第三者险是什么意思。   案例一：车主王女士临时有事，委托朋友张先生驾车送亲戚回家。张先生将人送至目的地，车停之后刚搬出行李，车辆却突然顺着斜坡下滑。原来他忘记了拉手刹。他想把车顶住，却被车辆下冲的惯性拉倒在地造成脚踝骨折。车主王女士认为临时帮忙的张先生应该视为第三者而要求理赔。保险公司拒绝了理赔，并解释了相关条款。保险车辆的实际驾驶员等同于被保险人，因此发生事故时哪怕当时驾驶员不在车上，他也不属于三者险中的“第三者”。   案例二：朱先生是一家运输公司驾驶员，一次出车发生碰撞，他自己没受伤，但车上2名装卸工人却重伤住院。事后，运输公司认为所有车辆都投保过三者险，于是向保险公司索赔，保险公司拒绝了。根据条款定义：“保险车辆下的人员或财产”不是第三者，所以在保险的车辆上的所有人员，车上的驾驶员，卸装工等都不属于第三者。   所以，只有弄清“三者险是什么意思”这个问题，才能让车主在车险投保选择时做到心中有数，准确理解第三者险条款内容和定义，保障自己的合法权益。