购买车险要选择适合的购买方式

    招数一：电话“轰炸”

    每年年终，都是私家车更新、升级的高峰时段，车险市场也由此迎来了一年一度的“业务争夺战”。

“嗯，你好，我还没到期”、“哦，我现在还不需要”……最近一周里，某车主已经连续接到不下三家车险公司的“提醒电话”，都是来询问是否需要续保车险的，令他无奈不已。该车主表示，有时将电话挂了，保险公司还会转为短信发来报价。

    不少保险公司“热情过度”的“轰炸式推销”，已成为令广大有车一族们不堪其扰甚至大光其火的骚扰因素，车主们甚至无奈地总结出了“车险骚扰月”这一戏谑说法。

电销车险的明显优势是成本的下降，在市场秩序逐步好转的情况下，低成本运营的车险电销业务，可以帮助财险公司有效缩减费用支出的比例，提高利润，导致更多的财险公司纷纷开始进入这一销售渠道。

    目前已经有人保、平安、太保、大地、安邦、人寿、阳光等10多家公司开通电话投保。在尝到车险电销渠道发展的甜头之后，各财险公司扩大盈利的预期进一步加强，据了解，多家财险公司不惜重金加大电销的宣传投资，以换来电销呼入业务的快速增长，以吸引更多客户。

    招数二：投保送礼

    现在的车险价格一般由电脑测算，比较透明，难以打折，于是，各家车险公司的销售人员开始打起促销赠品的主意。

    车主孙先生的车险就快到期了，他打算换家保险公司投保，咨询过几家保险公司后发现，各家公司均有不同的车险促销赠品，有的送加油卡，有的送汽车保养，有的送工时券，甚至还有送旅游卡。而各家公司给出的报价相差最多不过几十元，赠品成了孙先生投保的重要参考。

    小编在网上搜索后发现，通过电话销售的电销车险也很“大方”。有报道称，大地财险的电销人员表示只要续保车险就送100元的加油卡，另外，根据客户投保商业险的金额大小，还可以送工具箱、免费代办年检，或是申请更高额度的加油卡。另一家保险公司的电销人员称，可以帮助申请汽车信用卡，到明年4月前，凭卡加油打9折，明年4月后打9.8折。此外，免费代办年检，保费2500元以上的商业车险，还能送冷暖车载冰箱，并额外赠送吸尘器、纳米雨刮器等。

    招数三：低折扣

    有保险行业内人士表示，保险公司给车主的车险费率折扣，要严格按照出险次数和理赔金额等规定核算，客户连续几年不向保险公司理赔，商业车险可以享受一定的折扣优惠，最低折扣是七折。

    这种情况下，为了争夺更多的渠道与客户，有保险公司就会通过与4S店等中介机构签订一些“暗提优惠”的协议，增加中介机构所能获得的渠道费用。例如，签协议时提高配件价格和工时费，出现事故时，保险公司赔付成本上升了，而4S店则能从中获得更多利润。有的则直接以返还现金等方式进行。而一些中介机构也会把一部分手续费让利给消费者，以此抢夺客户。

保单价格各不同“对号入座”选车险

    1)个性化组合

    商业车险通常有以下几种：车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险和车身划痕损失险等。小编提醒车主注意，车险并没有“全险”，保险公司所谓的“车全险”通常包含了以上全部险种，而即使全部投保，也并不代表出险即可以100%理赔。另外，对于不同的车主，适合的险种也不同。

    一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险、全车盗抢险等基本险是最为实用的险种，因为这既包括了基本险也包括了附加险，让车主在发生交通事故后人和车的损失能够得到基本赔偿，同时一旦车辆被偷盗，车主的损失可以得到赔偿。

    对于新车车主来说，第一年应全面选择险种。而对于旧车来说，车辆续保时可做一些相应删减或增加，以保证投保险种更加适合自己。部分险种具有一定的投保年限，如划痕险，有的保险公司规定三年或五年车龄以内才可购买，车龄时间较长则没有必要购买，也可以适当降低保费。此外，需要续保的车主如果之前一年都没有出过险，保费可以打折，但出险两次以上，保费也将不断上涨。

    常见的附加险种包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、新增设备损失险、发动机涉水损失险等。种类繁多的附加险种主要是为了满足不同消费者多样化的保险需求，并不一定适合所有的消费者，投保时应根据自身实际情况自愿选择搭配。

    2)报价并非最终成交价

    很多车主抱怨最终投保的成交价，比通过网站或电话得到的保费报价高出不少。

影响保费价格的因素往往有很多，例如驾龄、车龄、三年内的出险记录和汽车品等因素都将影响最终保费价格。而车主往往也会在保险公司给出报价后，被告知“以上价格仅供参考，最终价格以出单为准”。

    车险相关人员介绍说，他们一般给市民的报价是结合对方讲述的情况后给出的中间价，存在多退少补的情况。个别保险公司的报价往往是报最低价，真正到了出单的时候，多数都还需要补钱。

    3)选择适合的购买方式

    同一辆车，用电话、营业厅、经销商以及代理公司四种不同方式投保，保费可能出现偏差。

营业厅投保除了规定折扣无其他优惠。通过经销商方式投保，则因为存在较多人为因素，导致保费浮动较大，甚至出现不必要险种，造成保费上浮。电话投保和保险中介代理投保则可享受较好的服务态度，并且电话投保有专业人员上门服务，方便快捷;不过，这两种投保方式有遭遇假保单及中介骗保的危险。

    保险合同签定以后一定要打电话核对一下所签保单的真实性。或者登陆该公司的官方网站，在线进行保单验真，谨防被骗。