涉水险：保费低、赔付简单

夏末初秋的沈阳，多变的天气像川剧艺术中的变脸一样，完全不在人们的掌控之中。2012年大暴雨给人们带来的灾难景象还历历在目，今年，沈城又再次“硬着头皮”对暴雨应战。不过，“吃一堑长一智”，沈城的车主在去年暴雨中吃了苦头后长了记性。减少在雨天开车或选择地势高的路通行，沈城车主不仅在客观行为上降低爱车“被淹”风险，在主观意识上也发生了巨大改变。

　　据中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司的销售数据显示，2012年截至7月底私家车投保涉水险的共1910笔，而2013年截至7月底私家车已投保涉水险6063笔，投保量同去年相比有着大幅提升。通过投保涉水险来规避爱车在涉水时的损失，沈城的车主们学会用多途径保障自己的财产利益。但是，有的车主以为只要有了涉水险，爱车在雨天遭受的全部损失就可以得到赔偿。事实真是如此吗？恐怕还需具体情况具体分析。

　　涉水险是发动机的附加险

　　涉及暴雨的车辆损害，车损险可以赔付车辆除发动机部分以外的车辆直接损失，例如受损的电器元件、车辆清洗费用、必须更换的油品等。但是因暴雨等涉水原因造成的发动机损坏就是属于涉水险的赔偿范围了。

　　涉水险或称汽车损失保险(和讯放心保)、发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致。车辆涉水险是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。涉水险是车辆损失险的附加险，必须在投保车损险的基础上才能投保涉水险。

　　另外，一些新车车主在第一年购买车险时都会选择购买全险。保险人都以为全险顾名思义就是囊括了车险的所有险种，但其实不然。“全险”只是保险公司推出的常见险种组合。一般而言的全险通常只是包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车身划痕险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等一些常见险种，涉水险投保量相对较少一些。

　　涉水险的保险责任各不相同

　　沈阳晚报、沈阳网记者拨通了人保车险、太平洋车险、平安车险等多家保险公司的热线电话进行咨询，关于涉水险的保险责任各不相同。

　　中国平安车险附加涉水险的保险责任为在保险期间内，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的，保险人在出险当时的保险车辆实际价值范围内负责赔偿发动机的修复费用，但最高以车辆损失险的保险金额为限。也就是说，除人为故意破坏的因素外，只要承保涉水险的，发动机部分的损坏均可以赔付。而太平洋车险则明确表明车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的在涉水险保险责任内，但是车辆涉水时二次打火造成发动机损坏的情况不予赔偿。

　　除涉水险保险责任不同外，每个保险公司的赔偿方法也不同。平安车险的涉水险就有20%的绝对免赔率，但如果保险人追加附加的不计免赔险便可得到全额赔偿。无论哪种方式，每个保险公司都有自己的条款，消费者一定要仔细阅读涉水险合同条款。

　　涉水险保费低、赔付简单

　　保险公司的涉水险保费是根据车损险的保费来确定的，一般为车损险保费的5%。理赔流程和正常车损案件理赔流程相同。损失万元以下，资料齐全的一个工作日内就可以结案支付。而针对大规模的水淹车，许多保险公司都开通了快速理赔通道。像中国平安车险就推出了免气象证明、小额案件一次性定损快速结案等理赔政策。

　　涉水险可以说是一项低投入，高回报的险种。尽管很多保险公司都设有20%左右的免赔率，但发动机进水的维修价格较高，对于保险公司来说，涉水险的赔款不是一笔小数目。所以，很多保险公司都不会主动推荐车主购买涉水险。随着市场需求的增加，现在越来越多保险公司开始重视涉水险的推广以提高市场占有率。不仅是直接投保，像中国平安等很多保险公司都推出了电话车险，价格要比直投更加实惠。这对于车主来说无疑是件好事儿，但是沈阳晚报、沈阳网记者提醒沈城车主在购买涉水险时，一定要看清合同条款，以免在理赔时吃亏。沈阳晚报、沈阳网记者 丛宁