昆明豪车飚车导致单方肇事车祸 汽车保险能否赔偿

昨天下午4点10分左右，一辆没有牌照的白色捷豹跑车在滇池路列侬溪谷别墅区门口，超越一辆73路公交车后撞倒路边两棵树和一个路灯杆后，再次撞上了一辆黑色的大众汽车，事故造成跑车司机当场死亡。

   交警确认属单方肇事车祸

   对于车祸的原因，现场围观的群众众说纷纭。一名姓邓的先生介绍，事发前，白色捷豹跑车与另一辆车狂飙赛车时，车速太快。白色跑车因避让前车不及撞上路旁绿化带后，翻得四轮朝天，跑车司机从驾驶室弹飞并当场死亡。而列侬溪谷别墅区的保安李先生称，自己并未看到有其他跑车。白色跑车因车速太快，超车后避让不及才发生了车祸。事发后，死者的身份也成了一个谜。

   在事故现场，一名身穿浅蓝色衬衣、黑色西裤的男子正手持电话，讲述着车祸信息，该男子自称是车主的朋友。据男子介绍，死者并不是该车的车主，车主在交警七大队做笔录。关于车主的身份信息，该男子表示不方便透露。

   下午6点10分，事故车辆被拖走，现场路面也被清理干净，出事路段交通恢复畅通。

   昆明市交警七大队交警称，目前确定这是一起单方肇事车祸，事故原因还在进一步调查中。

   随着中国经济的崛起，国内马路上飙行的豪车越来越多，出现事故确实不足为奇。而因为不堪动辄几十万甚至上百万元的理赔重负，不少保险公司对保时捷、宾利、兰博基尼等豪车敬而远之，即便承保，也设定保额上限，而且还需要获得总公司的批准。

   “豪华车辆因整体价值高，维修难度大，风险相对较高。”平安产险说，一些超豪华品牌，如劳斯莱斯、宾利、玛莎拉蒂、布加迪、阿斯顿马丁、迈巴赫、兰博基尼等，因市场销量小，配件大都需要单独申请进口，许多配件还是手工制作，费用昂贵，且价格受汇率影响波动较大，没有统一的对外公布标准，宾利、法拉利等豪车仅有在向国外订货时才可确定价格。另外，修换、工时也没有统一标准。

   虽然数万甚至逾10万元的豪车保费让保险公司垂涎，但豪车相对于普通车而言，赔款倍数远高于保费的倍数，承保性价比差，稍有不慎，保险公司就只能吃不了兜着走。

   据了解，目前，一般只有人保、平安、中华联合、太保等大型产险公司愿意承保超级豪车，而且需要车主在4S店或保险公司营业部亲自办理，个别的还需要上报总公司核准后才能承保。对于豪华车辆的承保政策，公司会按照价格与风险匹配的原则合理制定，一般不存在特殊的条件限制。

   业内人士介绍，增加第三者责任保险（以下简称“三者险”）保额，是最大限度地避免与豪车相撞理赔风险的有效途径。三者险是指被保险车辆发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，由保险公司给予赔偿。

   目前市场上三者险的保额基本可以满足车主需求。以平安产险为例，设有5万元至100万元等不同档次的三者险保额。在不计折扣的情况下，对应保费在710元与2242元之间。同时，在买足三者险的情况下，投保 “不计免赔”也很重要。业内人士介绍，根据合同约定，保险公司都会对赔付金额打折，投保“不计免赔”之后，打折部分也将由保险公司赔偿。

   相关案例：

   1月31日下午，温州的朱小姐突遭“飞来横祸”。她驾驶的广本雅阁轿车因不幸与一辆身价1200万元的黑色劳斯莱斯“擦肩而过”，致使对方车轮毂有点破损、右侧车门刮花，而自己的雅阁车头部已经变形。

   一番理论之后，劳斯莱斯车主的朋友开口索赔200万元！由于交警确定朱小姐应对此次事故负全责，朱小姐着实一下子懵了头！她投保的第三责任险最高赔偿限额只有20万元。

   好在事后证明这只是虚惊一场。2月7日，经过劳斯莱斯上海4S店专业人员估价，维修费用最终锁定为35万元。按照协议，朱小姐的承保公司赔付16.2万元，其余18.8万元则需朱小姐自行承担。对于这个结果，朱小姐不无侥幸地说：“也只能自认倒霉，这轻轻一碰，相当于赔掉1辆全新雅阁。”

   朱小姐面临的尴尬有着主客观两方面的原因：一是自己购买的车险不是“全险”，且保额不足；二是我国的车辆保险体系尚不够完善，亦没有针对豪车作出具体制度安排。

   根据2006年国务院颁布《交强险条例》规定，每一个车主必须购买机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”），但交强险的财产损失赔偿限额仅为2000元。一般来说，在交强险之外，车主还会自主选择商业汽车保险。出现事故后，交强险赔付不足部分由商业车险补充。

   鉴于撞上豪车就好比“彩票中奖”，大多数车主购买商业车险时，都没有考虑到这一“小概率事件”，为了省钱便压低第三者责任险的保额，绝大部分选择了20万-50万元。上述案例中，朱小姐选择的第三者责任险的保额便是20万元，但如果事故损失程度恶化一些，劳斯莱斯的修理费用达到200万元将易如反掌，朱小姐就真的只能欲哭无泪、追悔莫及了。

   此外，朱小姐购买商业车险时，没有添加“不计免赔附加险”，也让自己的风险敞口有所扩大。在上述案例中，保险公司的免赔率是20%，意味着朱小姐因此而多赔付了4万元，若她购买了不计免赔附加险，20万元的第三者责任险保额将能完全得到赔付。