解析外资车险的两块“短板”

在上海保险同业公会发布的6月份车险数据报告中，韩资险企三星财险以3.22万元的车险保费收入再次踩响了外资经营车险业务的“马达”。此前曾有美亚、东京海上、丰泰、太阳联合等13家外资财产险公司先后染指国内车险市场，但最后多以停业告终。

　　业内人士指出，外资经营车险业务难度颇大，无法承保交强险和服务网络不足，是所有外资财险公司不得不面对的“拦路虎”。

　　外资车险两块“短板”

　　根据保监会的规定，外资经营国内车险业务不能运营交强险。 “这意味着客户在外资公司投保了商业车险后，还要到中资公司投保交强险。投保过程繁琐，而且出险理赔通常需要涉及两家公司，流程十分麻烦。 ”同是外资的三井住友总经理室的一位管理人士这样告诉笔者。

　　对于交强险的“硬伤”，三星财险给出的解决方案是：不让客户感觉到麻烦，所有与中资公司相关的程序都由三星负责完成。 “三星会将客户的资料传输给中资公司的合作方，然后给出一个包含交强险和商业险的完整车险报价与单证。不需要客户自己寻找中资公司投保。”三星财险中国区董事长兼总经理郑贤俊在接受本刊专访时表示。

　　与此同时，外资经营车险还面临服务网络不足的问题。美国丘博保险中国区CEO冯天佑曾表示，相比中资公司，外资财险普遍分支机构较少、服务网点不足，这将影响车险服务。

　　对此郑贤俊表示，三星目前只在上海和苏州开展车险业务，由于上海是三星财险在华总部所在地、苏州也设有分公司，车险服务网络能够有效覆盖。 “我们积累一些国内市场经验后，会在深圳、青岛、北京等分公司所在地的城市逐步开设车险业务。 ”

　　据了解，自2005年三星财险获批“分改子”以来，已在北京、青岛、深圳、苏州设立分公司，是分支机构铺设最多的外资财险公司之一。

　　能否盈利尚待检验

　　在外资财险的经营理念里，可以没有规模，但绝不能没有利润。早在半年前的车险业务筹划期内，郑贤俊就向本刊透露，三星运营车险绝不会效仿中资公司“聚保费、冲规模”的做法，仍坚持把利润看作是第一位的。

　　国内车险经过前几年控制手续费、成本等方式，已经见到盈利的曙光。保监会有关负责人表示，上半年车险业务已扭亏为盈，全国承保盈利22.7亿元。

　　郑贤俊表示，三星计划将车险业务的赔付率控制在50%以内，以期待在未来获得盈利。“我们在韩国拥有30多年的车险运营经验，能达到很好的风险控制效果。 ”

　　据悉，三星车险初期的渠道为直销和代理店形式，更多将采取B2B模式，目前目标客户定位在三星既有企业客户，估计总量能达到5000辆车。

　　对于客户车辆的出险定损、特别是超出三星服务网络的异地事故，则完全委托给公估公司和中资合作方。由于保监会将交强险定位为不亏不赢的公益性险种，同时中资合作方还需承担定损、处理异地事故的责任，当问及与中资方的合作经费问题时，郑贤俊坦言：“代价很高。 ”

　　据了解，三星车险部门目前的员工人数近30人，主要负责销售、核保、核赔等方面工作。由于韩国母公司对中国车险业务的重视，其中不少员工来自韩国本土。人力资源成本居高，同样也是摆在三星车险盈利面前的一道难题。

　　郑贤俊表示，每家公司都有盈利的险种，也有没有利润的险种。三星车险业务可以慢慢地走，希望用5年的时间来积累国内车险市场的经验，未来的前景才是关键。