你有所不知的交强险的内幕

2006年7月1日起，机动车交通事故强制责任保险(简称“交强险”)制度将正式实施，包括汽车、摩托车、农用车的机动车所有人、管理人必须全部投保交强险，并将投保标志放在被保险车辆的显著位置，以备随时检查。这是第一个通过国家立法予以强制实施的险种。

一项涉及人数最多的强制性保险即将开始实施。虽然交强险被定位是一个公益性、不以盈利为目的的保险产品，对其实施过程中可能存在的一些问题，业界的忧虑比期待多。

交强险的“前身”是机动车第三者责任保险(简称“三者险”)，有些地区根据地方法规规定，三者险是强制保险，缺了它，机动车无法经过年检这道关。这是因为，三者险保障的是机动车发生道路交通事故时，对受害人造成的人身伤亡和财产损失，通过保险方式将机动车投保人的责任风险转嫁给保险公司，并为受害人提供及时的医疗救助保障。

从三者险到交强险，最重要的不同是“强制性”，显著的变化表现在赔偿原则、保障范围、经营原则、责任限额分项以及条款与基础费率等几个方面。截至记者发稿时，费率和限额尚未明确。这一方面说明有关部门对这两个数字的厘定相当审慎；另一方面，这确实是一个令人挠头的事情。专家认为，从三者险到交强险，保守估计其费率涨幅可能在30%以上，甚至有的专家预估费率可能翻番。这样算来，原来一份5万元保额的三者险保费是800元，变身交强险后，保费将提高到1000元至1500元。

但在“三者险”时代，投保率并不高。统计数据显示，2005年底，我国1.3亿辆机动车中，平均投保率不足30%。成为强制性保险后的交强险，其投保率能提高到什么程度，着实令人担忧。根据大数法则，如果承保率不高，代办交强险的商业性保险公司亏损几率就会加大，最后为交强险买单的将是保险公司，此为第二重忧患。交强险将实施全国统一费率、统一条款、统一限额，但我国地源辽阔，东南西北的道路交通状况、城乡经济收入千差万别，北京、上海大城市面对强制险实施的意义和价格尚可理会，但穷乡僻壤未必知法守法。此乃第三重隐忧。

对于守法公民，交强险将在公安、交通部门的联合信息网络构建下，与驾车人的安全驾驶记录相关联，通过“奖优罚劣”的费率杠杆，安全无不良记录者的交强险保费有所减少，反之则提高保费，但这也是在一两年之后方可感受。因此，交强险能否如立法者所愿，在全国范围内迅速推广，并真正起到促进道路交通安全、维护社会稳定的作用，仍然需要一段时间观察。