车险高保低赔案例分析

案例分析

从2001年开始直到2009年，浙江宁波车主周定海的车每年保险费都是按新车购置价14万元全额计价缴付，其中车头部分是以新车价88920元作为保险金额。

2009年当这辆车发生事故后，宁波市价格认定中心对车辆损失做了评估，认定车头部分损失为36000多元。

可事故结案后，周定海向保险公司索赔，业务员却告诉他车头部分要按折旧来计算赔款，只能赔20896.20元，这和实际修理费相差了近1.6万元。原来保险公司经计算得出，周定海的车在出事故时车头部分实际价值只值20896.2元，所以根据保险条款中车损事故赔偿不能超过车辆实际价值的规定，只能赔周定海20896.2元。

周定海说：“法院说多收了保险费，保险公司就退了部分保险费给我，你说我出了事了，它退给我，我要是一年没出事呢，它不是就白白收了这个钱。那这八九年它又多收了我多少钱，可能退给我吗？”

周定海的遭遇事实上是所有车损险投保人的典型代表。好在目前正在完善中的《示范条款》将彻底颠覆“高保低赔”霸王条款，《示范条款》规定车损险足额保险额按车辆实际价值认定，实际赔付最高限额也为车辆实际价值，这意味着，实保实赔。专家指出，这将使消费者免于为永远不能兑现的保额交纳没有任何意义的保费。

中消协法律与理论研究部主任陈剑表示，总体上来说，这次修订对保护消费者权益是有很大益处的。