汽车保险投保率还有很大的上涨空间

从2009年起，我国开始超越美国，成为世界汽车市场最大产销板块。据统计，今年上半年我国汽车产销为915.60万辆、932.52万辆，同比分别增长2.48%和3.35%，继续领跑全球产销市场。从保有量的角度看，我国虽与美国有巨大差距，但也已位居世界第二，截至今年8月底，我国汽车保有量跨过1亿辆的门槛。

业内人士较为一致的看法是，目前我国已大体进入汽车社会，而汽车社会的氛围是汽车保险发展的最大潜力。

按照国际惯例，衡量是否进入汽车社会，硬性的数量标准有两条：一是看R值，即某一国家或地区平均车价与这一国家或地区人均GDP的比值，当R值达到2-3时，该国家或地区开始进入汽车社会；二是看户均拥有量，当某一国家或地区平均每百户家庭拥有量达到20辆车时，表明该国家或地区开始进入汽车社会。

从R值看，我国尚未达到汽车社会标准。2010年我国人均GDP为29948元，按平均车价12万元计算，2010年我国R值为4。有专家预测，2011年我国R值将为3.6，2013年有望小于3，达到汽车社会标准。不过，从区域的角度看，我国已有约1/3的地区R值达标，据专家测算，2010年，北京、上海、天津R值为1.3-1.5，明显超过标准，内蒙古、山东、江苏、浙江、广东、辽宁R值为2.3-2.9，也已入围。

从户均拥有量看，我国已迈入汽车社会。目前我国大陆人口约13.4亿，平均家庭人口3.1人，汽车拥有量1亿。据此计算，我国百户家庭汽车拥有量约为23辆。但我国汽车户均拥有量还不平衡，整体达标主要是R值达标地区拉动所致。比如我国第一大汽车城市北京，其目前汽车拥有量近500万，约占我国汽车总拥有量5%。据2011年《北京社会建设分析报告》蓝皮书数据显示，北京目前平均每百户私人汽车的拥有量在60辆以上，50%以上的家庭拥有私家车，13%的家庭拥有第二辆车。

一位保险业内人士介绍，我国开始进入汽车社会的格局，对保险业来说是绝好的机遇。我国1/3进入汽车社会的地区为我国车险业务奠定了稳固基础，剩下的2/3地区基本上都可在未来10年内进入汽车社会，因而我国车险市场有着巨大的发展空间，年均增长率应可超过10%。

据了解，汽车产业的发展也让业界人士看好汽车保险。有观点认为，汽车产业已成为我国国民经济的重要支柱，是我国经济快速发展的“发动机”，汽车产业每增加1个百分点的产出，便能带动整个国民经济各环节增加10个百分点。从全球经济角度看，经济强国的成长大都依靠汽车产业推动，我国要迈入经济强国，汽车产业是重要支撑。这一趋势势必拉动汽车保险的快速发展。

另有观点认为，在物价普遍上涨背景下，汽车和汽车保险是为数不多的价格下降的商品。近10年来，车价下降了40%-50%，车险价格也有10%左右的下调或优惠，并增加了服务内容，如免费救援等，这一状况相对提高了消费者的购买力和认可度，这将有力地促动汽车保险业务的增长。

还有观点认为，就汽车保险投保率而言，汽车保险也有着较大的上涨空间。据统计，2010年我国机动车交强险投保率仅约五成，其中汽车交强险的投保率为74%，车损险的投保率仅为45.5%。这一数字表明，如果汽车保险提高10%的投保率，就可将现有业务提升15%-20%。