车险案例之私换受损车壳，无需重新核价

事件回放：小周给自己购买的一辆中级车投保车辆损失险、第三者责任险、车上座位责任险等险种，买保险3个月后他驾驶该车与一辆货车发生碰撞，交警认定双方负同等责任。

事故后，小周将受损的车送去维修，在没有通知保险公司的情况下更换了车壳，花费46205元。此外，交通事故造成小周花费医疗费用210元，拖车费400元，误工费3600元。随后小周与对方司机郑某达成协议，由郑某赔偿医疗费、车辆修理费、误工费共22000元给他。而小周则向保险公司索赔医疗费、车辆修理费、误工费共28415元。

但保险公司认为，小周在修理前没有会同保险人员检查，确定修理项目、方式和费用，因此不承担赔偿责任。此案最后进入诉讼阶段，根据小周提供的受损车辆图片，法院认为车辆受损非常严重，车壳整体更换是合理的，因此更换车壳的行为不存在道德风险，保险公司应该赔偿相关损失。

专家提示：据财产保险的原则，对于受损的财产，应该进行修复，只有在不能修复的情况下才进行更换或重置。这主要是避免受损财产在可以修复的情况下进行更换，从而加重保险公司的责任，使投保人(或被保险人)因保险事故获得的利益大于实际损失。

本案中，小周在没有与保险公司达成协议的情况下更换受损的车壳，原因在于车壳受损严重，更换并不存在道德风险，故保险公司应当赔偿相关费用。

但这个案件有一定的偶然性，法院认为小周可得到保险公司车损赔偿、无需重新核价的主要原因是车壳的损坏程度已经影响到了行车安全，建议其他车主在车辆维修前先跟保险公司联系，以保障自己的利益。