专家建议：车险理赔金额比保费上浮金额低还是私了好

日前，杭州一家保险公司爆出自己有位客户，一年理赔达87次，每次都是单方小事故，照这样理赔法，第二年恐怕没有保险公司再敢给其承保。对此，网上也引发了很多争论，车辆理赔金额到底多少，才值得去保险公司索赔？

案例

出险后报案与否让人纠结

王女士的车刚买了一个星期，在小区倒车时，不小心把车漆刮蹭了一小块。新车被蹭，王女士难免心疼，于是，打电话到4S店咨询，被告知这属于单方事故，如果要报案，依王女士对车况的描述，估计理赔金额在500元以内，由于王女士买的是全险，报案的话不太划算，劝她放弃理赔。

像这样的情况，有不少车主都会遇到，不论是单方事故的小磕小碰，还是双方事故车辆轻微刮蹭，报保险赔付，怕影响来年的保费，不报案，又怕自己会吃亏，而且越是新手新车，就越纠结。

调查

1000元以内理赔案例居多

据平安财险理赔部经理侯邦明介绍，有80%的理赔案件，金额在1000元以内，大多数车主还是会选择报案处理。

在天平汽车保险公司河南分公司，其工作人员给了记者一份数据，在该公司理赔过程中，有30%的客户出险后直接放弃索赔，500元以内理赔金额的占13%，500元~1000元理赔金额的约占21%，1000元~2000元理赔金额的约占18%，2000元~1万元理赔金额的约占16%，剩下的为理赔金额在1万元以上的。

“从这样的数据可以看出，1000元以内的理赔数量还是占比最多，大多数车主在小事故中，还是愿意找保险公司索赔的。”该人员表示。

采访中，不少保险公司都表示，单方事故，或者多车的轻微刮蹭，看似理赔金额只有几百元，但是定损、核算、赔付，却让他们忙上好一阵。特别是随着各家保险公司推出快捷理赔以来，三天赔付、一天赔付等高效赔付，让其在各方面成本上都有所提升。

政策

一年理赔两次还能享受车险优惠

据平安财险侯邦明介绍，目前绝大部分保险公司采取的政策是，对于一年理赔次数两次的，不会影响下一年的保费，还能享受到保险公司的优惠；三次理赔的，保费不打折；三次以上的，保费将上浮10%~20%；五次以上的，被“拒保”的可能性很大，这个各家保险公司可根据客户情况来定。

商报记者也了解到，绝大部分保险公司，在车险方面的浮动机制，与上一年度车主的保险理赔次数有关，但理赔次数并不等同于报案次数，如果报案、定损后车主不去赔付，依然不算理赔。

另外，理赔次数与理赔金额也是无关的，如果是在两次范围内，但是金额属于2000元以上，也不会影响下一年的保费。

建议

理赔金额比保费上浮金额低还是私了好

随着2009年汽车商业险、交强险的金额逐渐与上一年车辆出险的理赔次数挂钩，很多会过日子的车主都在打着小算盘，究竟理赔金额多少，才值得向保险公司索赔，这笔账又该如何去算呢？

同时，商报记者也进行了计算，以一辆20万元的车为例，保四项基本商业险如车损险，三者险20万元，不计免赔，人员险每座1万元，保费大多在4500元左右。

如果上一年理赔次数超过3次，下一年保费按最低上浮标准计算，4500×10%=450元，假设这次事故，维修金额还不到450元，还不如私了来得划算。

“只要保证不影响车辆正常行驶，只是影响了车辆美观，在小刮小蹭上，建议不必每次都索赔，可以把需要索赔的地方，攒到一起并案处理，但不能同一位置重复报案。”平安财险侯邦明建议。

对此，天平汽车保险河南分公司业务经理张栋表示，并案处理不会针对所有客户，大多数保险公司会选择自己的VIP客户，或者是车险金额在一定数目上才能享受这样的理赔方式。

同时，他还建议单方事故一般维修金额都不会大，可以根据自己对风险的承受能力选择是否进行报案理赔，但是对于双方事故，或者多方事故，特别是涉及人员受伤时，金额都较大，车主还是利用保险理赔为好。