车险“百万护驾”填补人身保障空白

　　文/本刊记者 张安立

　　据不完全统计，截至2011年底，我国汽车保有量逾1.04亿辆，成为世界第二大汽车保有国，汽车保有量达到100万辆以上的城市数量达14个。其中，以个人名义注册登记的私家汽车保有量超过7000万辆，成为汽车构成主体。

　　“车比人贵”很普遍

　　买车后，车主做的第一件事就是为爱车买上保险。随着车险市场的发展，如今的车辆保险已是品种繁多，看得人眼花缭乱。“好不容易买了辆新车，总要好好保护。”车主的心态大多如此，于是在为爱车买保险时也毫不手软。

　　不过，相比对车辆的保护，不少车主对自己本身以及乘客的人身保障就显得薄弱许多。我们知道，通常在选购车险时，可选择车上人员责任保险和乘客座位责任保险。其中，司机座位责任保险是对意外事故中，驾驶员本身伤亡且本车负有责任的情况予以保障；而乘客座位保险则是对意外事故中，乘客出现人身伤亡且本车负有责任的情况予以理赔。不过，两者在保障能力上都很有限。记者在不少网站上进行了试算，最高可设定的保额只有10万元。一旦遇到重大交通事故，车辆定损可以达到几十万元，而司机和乘客的人身定损却远不及车辆的，形成了典型的“车比人贵”。

　　“百万护驾”填补人身保障空白

　　那么，该如何转变这样的状况呢？中意人寿日前在其保险经纪代理渠道推出了“百万护驾”保障计划。该计划由“中意福裕相伴年金保险C款（分红型）”和“中意附加一般道路交通工具意外伤害保险”两款保险产品组成，针对“爱车有价、生命无价”的客观事实，有效解决车主家庭开车出行的人身保障空白。

　　中意人寿有关负责人告诉记者，在广东、北京两地的成功试点销售后，“百万护驾”保障计划已开始向上海、深圳、江苏等10个省、市销售。

　　据了解，“百万护驾”保障计划为车主家庭设计有可高达100万元以上包含人身意外保障的综合保障计划。无论客户是司机身份还是乘客身份，乘驾自用四轮（含）以上机动车期间不慎发生意外事故，均可获得高额的身故赔偿金。同时，该计划更为人性化的设计是，如果客户非因前述原因发生意外，也可获得一定的身故赔偿金。

　　“百万护驾”保障计划的投保对象比较广泛，18~55周岁的健康人士均可投保。保费的计算与年龄无关，仅需缴费5年，高额保障的有效期却长达25年，每年，被保险人都有生存礼金可以领取，额外还有历年累积的浮动分红。

　　普通意外和寿险亦可保车主

　　实际上，除了上述专门针对驾驶员、乘客的“百万护驾”计划外，一般的人身意外保险、人寿保险也可以对车险事故中的人身安全进行保障，只不过，当人们的保障意识较为薄弱时，往往会忽视这些最基本的险种。

　　人身意外保险可附加意外医疗保险投保，这样，无论是因交通意外事故导致的身故、残疾，还是就医治疗，都可以享受到保险理赔。而人寿保险因为保险标的为人的生命，因此是对严重事故中造成被保险人死亡的情况予以理赔的。若是车主或家庭成员经常乘坐自驾车出门，可以考虑这两类基本保险，将风险予以规避