专家为车主答疑解惑

　7月1日，交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）就要付诸实施。届时，我国1亿多辆机动车都要购买“交强险”，并按其条款规定支付保费并可获得赔偿。作为一种全新的保险制度，不少机动车主目前对“交强险”还存在某些疑虑，本报特别请有关专家为车主答疑解惑。

　　疑虑之一

　　“交强险”实施后费率会不会很高？会不会加重车主负担？

　　交强险的费率和赔偿责任限额无疑是车主最为关心的问题。虽然目前这两个问题还没有最终确定，但保监会有关负责人对此指出，交强险的费率和条款由保险公司自己制定，保监会只对其进行监管审批。作为一个全新的制度，交强险与我国现行的“三者险”相比有较大差异，主要表现在强制性、赔偿原则、保障范围、经营原则、责任限额分项以及条款与基础费率等方面，综合考虑我国目前经济发展水平，在施行初期阶段费率不会很高。

　　这位负责人同时强调，交强险实行费率与道路交通安全违法行为和交通事故挂钩的机制，安全驾驶者可以享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。但是由于缺乏基础数据，在交强险实行的第一年，全国将统一费率、统一条款、统一赔付限额。基础数据积累到一定程度后，到第二年车主续保时，费率才会与交通安全违法行为挂钩，届时各地区、各公司的基础费率也将可能有所区别。

　　据了解，目前，保监会正与公安部等相关部门共建交通违法和交通事故的信息平台，为奖优罚劣提供技术支持，其中北京、上海等地已开始试点，信息共享平台将逐步扩展到其他省市。

　　疑虑之二

　　“交强险”出台后，还有投保商业三者险的必要吗？

　　“交强险应该可以覆盖70%的事故赔付了。”大地财险车险部一负责人表示。届时商业三者险将与交强险并存，车主可以自愿投保商业三者险作为补充。另一位业内人士认为，“新的《道路交通安全法》提高了赔偿标准，加大了车主的风险，而交强险体现的是最基础的保障，交通事故受害人要求赔偿的损失很有可能超出交强险限额部分，而这些还得由商业三者险来补充。”实行交强险后，最好的投保组合是交强险+商业三者险+车损险+盗抢险,这样投保人可以获得充分的保险保障。

　　北京一家财产保险公司的负责人表示，因为交强险涵盖了现行的商业三者险的一部分责任，因此在交强险正式开始实行后，各财产保险公司的商业三者险的产品将会做出调整。在新产品中要剔除掉交强险的保障范围，商业三者险的设计一定要与交强险在产品设计做好衔接。

　　疑虑之三

　　无责赔偿是指任何情况下发生交通事故都给予赔偿吗？

　　目前实行的商业机动车第三者责任保险，保险公司是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。交强险实施后，无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《条例》以及交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。

　　《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。受害人的哪些行为属于执行范围呢？中国保险监督管理委员会法律法规处主任杨华柏举例表明，行人“碰瓷儿”的不会得到赔偿，“虽然强制险是无过错责任，但其前提是非故意行为。”杨华柏解释说，对于受害人故意造成的保险事故，保险公司不予赔偿。这是为防止故意自杀或受害人与车主恶意串通等道德风险。

　　疑虑之四

　　“交强险”将于今年7月1日开始正式实施，如果车主车险已经到期，是继续购买商业三者险，还是等7月1日以后再买“交强险”？

　　按照保监会规定，自7月1日起，全国所有上道路行驶的机动车辆，包括汽车、摩托车和拖拉机，都应当在3个月内前往保监会指定的保险公司上交强险，并在车上贴一个保险标识。原有“三者险”尚未到期的，保单继续有效，期满后及时续保交强险。

　　业内人士表示，对于车险目前已经到期的市民可先购买短期商业三者险，到了7月份再买交强险，不足部分可由商业三者险补充。如果届时还未到期的商业三者险怎么办？有业内人士估计，会有两种办法，一种方法是将车主原先投保的保额一拆为二，保额5万的就算交强险，而剩下的保额则算商业三者险。还有一种方法就是重新投保交强险。根据已出台的相关规定，交强险的实施将会有一个过渡期，业内人士估计，届时保监会会出台相应的实施细则。