车险合同“双杀”全赔

　　所谓不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。投保后，车主不仅可以享受到按保险条款，应由保险公司承担的那一部分赔偿;还可享受到由于车主在事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。按照保险对象的不同，不计免赔险又可分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔，车主在投保时应详细了解。

　　不计免赔特约险属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

　　近年来，有关车主投保不计免赔率却不能获得全赔的争议一直不断。尽管车主掏钱购买了车损险，以及基本险和附加险的两种不计免赔率特约条款，但在应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的车险事故中，仍然无法获得全部赔偿。30%绝对免赔率和不计免赔率中的排除责任条款，“双杀”了投保人获得全赔的希望。

　　近日，在辽宁省沈阳市处理车辆被刮第三方逃逸索赔过程中发现，保险公司将由第三者应承担的部分赔偿责任，通过格式合同条款的形式转嫁给投保人，受益的是保险行业，苦的是车主掏钱也买不到理想中的全赔。

　　花钱买不到的“全赔”

　　3月21日，沈阳一所大厦墙皮被强风吹落，停在大厦楼下的七八辆轿车都不同程度受损。有保险公司的出险员到现场查看后表示，如果这起事故能找到责任单位，那么由责任单位负责赔偿。如果找不到责任单位，保险公司只能承担70%的赔偿。除非当天风力达到11级以上属于自然灾害适用暴风条款，车主才能获得全赔。而据天气预报，当天风力只有5到6级，与适用暴风条款的11级风力相差甚远。

　　曾经有消费者发问：“买了不计免赔为何不赔”?调查发现，全国各地存有相似疑问的车主并非少数。在一些汽车论坛上，投保了不计免赔率特约条款又无法获得全部赔偿的车主更是满腹怨气。

　　3月16日下午15时许，停放在小区路边的车被严重刮伤外侧车门，因找不到肇事者，遂向平安车险报案。相关工作人员告诉，这种情况虽然可以理赔，但有30%的绝对免赔率，车主要自行负担30%的修车费用。此后经过定损修车，3月23日，记者将维修发票4019元及相关材料交到平安保险公司。3月27日，记者收到平安保险短信通知，2813.31元划入当初指定的银行账户。虽然记者投保了车损险，以及不计免赔率(车辆损失险)、不计免赔率(附加险)、不计免赔率(商业第三者责任保险)等多达5种不计免赔率特约条款，但都无法弥补此次出险30%的损失。

　　车险合同“双杀”全赔

　　据当初为出险定损的平安车险理赔部门的工作人员介绍，合同第一部分基本险第二章车辆损失险保险责任第十三条规定，“发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。”如果车主投保了不计免赔率后自己肇事，有现场可以证明，那么保险公司可以100%赔付;但第三者肇事逃逸，本应由肇事方承担的责任，因找不到肇事方，由保险公司来承担理赔，按照目前的规定是赔偿70%。

　　在平安电话车险合同中，“基本险不计免赔率特约条款”第二条“责任免除”四款规定，“因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额。”同时，“附加险不计免赔率特约条款”第二条“责任免除”四款同样规定，“因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额。”

　　位于沈阳宁山路的平安车险理赔部门焦经理表示，车主需要承担30%的损失不能减免，保险合同中规定得很明确，也没有什么好的解决办法。